咨询内容：本来已经打算买平安的万能，年交4060，保额30万，可是去体检的时候说有地贫，在成本费用的身故的加50%，意外加70%，感觉不是非常划算。于是找了友邦做了一分至尊宝4千保额三十万加重疾保额十万，年交4300左右吧。可是感觉收益又没有平安的万能高？请问一下，我这样加了成本保障费用，平安的万能还适合我吗？不知道，地贫患者买友邦是不是也要加成本费用呢？加多少？

咨询网友：tin（深圳）

专家解答：

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友邦的万能险更注重了保障，但无论如何，它都是万能险的游戏规则。若你还没有给自己积累较多的财富，也就是说你的资产基本很少，比如基金，股票和房产投资都几乎很少的情况下，要重新考虑是不是该买万能险；若你很年轻而且又没有太多资产的话，你投保万能险的时间和缴费超过15年，都是风险很大，而且是越来越大，因为有个家伙一声不吭地在侵蚀你的收益，当你拿钱出来花时才会知道实际是大亏本。一笔已经决定15年不会动用的钱，放在存款和债券上的风险是与日具增的。而万能险恰好与这些资产挂钩。有钱人买万能险是为了做资产分配的一个配角；没有什么钱的人买万能险只缴风险保障费不投入过多钱去参与其投资，就好比吃甘蔗的最甜的那截，把顶部不甜的部分放弃；我有个朋友检查出地贫，但投保友邦重疾12万左右却没有被要求体检也没有被除外

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万能险是寿险发展到一定程度的产物，也是未来主要的销售产品，它可以用极少的保费就能做到高额保障，这是其他寿险做不到的，也是它的优势，同时剩余资金是放在非常透明的账户运作，为客户建立私房基金及养老基金的补充！平安的万能和友邦的万能账户在保障方面稍有区分，平安是属于共用保额，友邦是分开的；在收益方面，各家公司都会有些不同，但都是有保底收益，实际按照公司的运营，如果单在计划书上看，那肯定会有做得好看的，也有中规中矩看起来不能吸引人的

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买保险主要是看保障，他们的保障范围，当然是理赔越广越好，如果买保险只看收益，那么就建议不要买保险，去做股票，基金或房地产及生意。这些收益远远比保险来得快及高。当然考虑到买保险，一定好想到买这份保险有没有解决到你的担忧，如果有帮到了，就在看一下前面说的，保障及理赔范围。还有自已的承受能力，那个最适合自已就买那个。