咨询内容：我和先生今年37年，孩子9岁。家庭年收入9万。无贷款。我和先生都有医保卡。我已买了一份平安的3年一返的保险（名字不记得了），孩子有两份平安的保险，一份趸交了，一份交14年（大学、结婚返钱的）。保险费共3仟不到。（保险都买了好多年了，自认为保额蛮低的，都是1万，当时也没有过多的钱呀，历史造成的，呵呵）公司也有商业门诊90%、孩子50%报销的福利。我先生一份个人保险都没有，我一直想跟他买一份，请推荐一个包含了意外、重疾、养老的保险。请直接告诉我哪个保险公司及保险名字。谢谢啦。

咨询网友：ice（武汉）

专家解答：

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投保顺序一般是家庭经济支柱为首先投保对象，而且保额要和他的收入，家庭风险（意外，健康，经济）挂钩；您家的家庭经济支柱？再有选择保险的顺序一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险（终身寿险），养老险，投资险。年缴保费约占收入的10%---15%比较适宜，您家年收入9万，年保费在9000元---13500元较为适宜。女主人：有社保、商保3年一返的两全保险，保额1万？需要增加保额：意外险、重疾险、定期或终身寿险等。

男主人：有社保、商保无。需要增加保额：意外险、重疾险、定期或终身寿险等。孩子：有医保、商保养老型保险2份，保额1万？需要增加保额：意外险、重疾险、寿险等。初步建议：大人，万能险附加重疾和意外（意外卡也可以）；小孩儿：传统寿险附加意外险和重疾险。

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首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。对于三口之家来说，附加豁免保费保单是很重要的，使得经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。

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1、先说您的保障吧，您有一份3年一返的保险，您仔细看了您保单了吗？意外、医疗、重疾一一做全了吗？还有这份保险带分红吗？这个分红可以抵御多大的通货膨胀呢？保险期限是多长呢？是一定时期还是保终身的呢？2、您的小孩的保险，小孩的买保险的原则：保障先行，在想其他；先父母再小孩；先意外再健康；3年一小检，5年一大查就是说，保险是先把保障型的险种做好了在考虑其他方面；

先把父母的保险做足了在考虑，小孩的保障，因为父母平平安安就是小孩最大的保障；小孩在生活中难免有个磕磕碰碰的，先把意外办了做住院、重疾等其他的保障型的保险，保单的调整就是说，根据家庭情况的变化，保单也有一个调整，一般的规律是3年检查一次，自己有那些保障，5年保单大整理一次，看要调整那些保障。