咨询内容：康宁终身只有二十种重疾保障，平安的有三十种，信诚的有二十九种，请问康宁的优势何在？面且康宁的保费不分红，平安和信诚的丰盈人生的保费都有分红，康宁是否更不能跟别家公司的重疾保险相比？

咨询网友：etpank（广州）

专家解答：

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你好！目前，市场上的重疾险保障的疾病有高达40种的，但康宁的“两康”却只保障20种疾病。康宁保的20种疾病看起来确实比种的较少，但这些疾病都是最常发也是发病率最高的疾病。科隆国际再保险集团在2007年对中国的重大疾病保险理赔做过一次详细的调查，数据显示96。5%的重疾理赔都集中在10种疾病上，特别是女性更是高达97。7%，仅一个癌症（恶性肿瘤）就占84。4%，康宁是目前市场上性价比较高的保险。

疾病数量越多，保险费就会越贵的。据产品资料显示，康宁保障的重大疾病包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症、尿毒症、恶性肿瘤、瘫痪、重大器官移植手术、严重烧伤、暴发性肝炎等。这10大类别已经涵盖了72％以上的重大疾病。各家公司标出的疾病种数并不能进行简单类比。因为有的公司的产品疾病保障高到三四十种，也是将一些大类别的病种分拆出来。其实最重要的是包含发病率最高的几类疾病，即心血管、器官性疾病和老年性疾病。如果经济条件允许，消费者可以选择购买保障疾病较多的产品。

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新华保险【吉星高照】：两全分红型定期寿险+32种独立的大病保险。特点：吉星高照组合计划是个低保费、高保障的计划。主险与大病保险都是独立保额，即使大病保险理赔了，吉星高照主险继续有效，不影响分红；不影响吉星高照的双倍保障；不影响满期生存金领取：基本保额+累计年度红利+终了红利。吉星高照：一张保单--健康、寿险、养老、双重分红，重疾赔付后，照领取养老金、身价照样双倍。

新华保险【健康福星增额】：32种独立的大病保险。。特点：重疾保额每年按3%递增，身价保障按1%递增，66岁还可转换成养老金，不分红，66岁以后任一年份任意转换养老金。（重疾赔付后合同就终止了，不再有养老金。）中国人寿【康宁定期】：20种定期大病保险返还型。特点：不分红，保障期间为七十岁，保额不递增，满期领取保费。重疾赔付后合同就终止了，不再有养老金。

中国人寿【康宁终身】：20种终身传统大病保险。特点：不分红，保障期间为终身。保障不递增。重疾赔付后合同就终止了，不再有养老金。平安【智盈人生万能保险+30种附加的提前给付重疾保障】：特点：大病与主险为同一保额，如果出险了，主险不是减少，就是主险减为零，附加重疾。定期寿和意外的保费都需要从主险帐户里扣除；附加重大疾病是需要终身扣费的，并且是自然费率，就是年龄越大保费越贵。重疾赔付后合同就终止了，不再有身价保障了。

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首先，国寿康宁系列前称为重大疾病保险（定期和终身）后来演变成康宁定期和康宁终身，然后保障的疾病是10种，去年新保险法正式实施，康宁在去年进行了改变，把10种重大疾病改为20种。虽然增加了一倍的保障，但是康宁因为之前沿用的是重大疾病保险的保障，所以保障范围一直很低，而且如果得到这些大病的话，治疗费用都很高。

其实有些伙伴说的常见病，这个说法不怎么准确，只能说发病率较高。如果是康宁的话，也许当发生目前比较常见的一些疾病就不能赔付，比如良性脑肿瘤、类风湿性关节炎、依靠胰岛素的糖尿病等等，这些疾病都是目前发病率很高，而且完全可以治愈的疾病。

而目前市场上同样的一款产品，也是30岁，缴费20年，每年缴费9200元左右，在发生40种大病之一，就可以得到20万的理赔，而且同时免交保险费，合同继续生效，之后，如果平平安安，到70岁，可以一次性得到一笔养老金20万+40年累计红利（按照08年金融危机下该公司的分红计算）358800元。总收益达到了558800言，这还不包括如果患病得的20万，那么总收益会更高。