【摘要】据报道，有专家分析，购买保险应该考虑周密，先别为孩子购买终身保险，那么道理何在呢？原因为投资长，意外多。

投保要在怀孕前

李先生的宝宝再过2个月就要降生了，他的内心充满了喜悦和期盼。但由于妻子怀孕时年龄较大，他也非常担心生孩子过程中的风险。于是，他想给妻子和未来的宝宝买一份合适的商业保险。

记者了解到，最近两年，高龄产妇的比例不断上升，新生儿患先天性疾病的概率越来越高，很多新婚夫妇都表示希望保险公司能够提供相应保障。很多保险公司也看准了这一商机纷纷推出新品，比如，国泰人寿准备在今年4月份推出一款妇婴保障保险，即孕妇在怀孕一段时间后投保这一产品，一旦发现婴儿有先天性疾病，将会得到保障。

但是平安人寿的理财师告诉记者，一般妇婴保险均有投保门槛。投保要尽量提前。“因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求”。据另一家寿险公司的保险理财师介绍，一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行身体检查。

相关专家表示，现在不少公司都推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障生育期间的风险。对“金猪妈妈”来说，最好在怀孕前期就去投保女性保险，以便保障期涵盖妊娠期，而不是等到怀孕后，才匆匆忙忙去买保险。比如，明年想生奥运宝宝的妈妈，现在就应该投保。

准妈妈盯牢两类险

那么，到底准妈妈可以投保哪些险种呢？

专家建议，普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任。目前，可以对孕妇和新生儿提供保障的保险产品主要有两种，一种是包含生育保障的长期女性健康险；另一种是专门提供生育保障的短期母婴险。对于长期健康险来说，一般都有90天到180天的观察期，在此期间发生保险事故，保险公司是不予赔付的。比如太平人寿的“真爱附加女性生育疾病险”，就是要在合同生效(或复效)后的10个月以后，才开始对怀孕期疾病进行保障。因此，如果女性在怀孕较长时间后再购买这类保险，这份保障就可能覆盖不了怀孕期间的意外和疾病。

因此，此类保险适合有生育计划的女性提前投保。此类产品提供的保险责任主要包括：对孕妇的妊娠期疾病，如弥漫性血管内凝血、宫外孕等以及分娩或意外死亡进行保障。

此外，还包括了对多项新生儿先天性疾病以及胎儿或新生儿的死亡等保障。