咨询内容：我买的这保险交费年限是15年？他们说是终身的。交完15年以后还的交。不交还得扣钱。我们这地方理赔要钱特难？

咨询网友：李刚（佳木斯）

专家解答：

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万能险交费灵活，只要你的个人账户价值有钱够扣保险公司的各项费用，包括初始费、账户管理费、现金领取手续费、保险保障费等，否则继续交费，一直保证有钱扣费，因为万能险的保险保障成本费是要扣到身故为止的，所以只要账户上的个人价值没钱，合同也无效了，想要维持保单有效，只要让账户有钱就可以了，不过年龄大时，保险保障成本上升到无法接受。

所以万能险是真正需要有保障时反而难有保障。万能险有终身交费，是指客户拥有终身交费的权利。简单点说，假如您一年是交6000元的，交15年，那合计是6000*15年=90000元，只要交完9万就行了，如果客户交完9万还想再交，那也可以续继交。所以万能险的交费是很灵活的。选择平安没错的。

照你的意思如果所交的9万元全部被扣完了，还要继续交，如果不交呢？合同就终止了，9万元也打水漂了。是客户终身交费的权利？应是保险公司有终身收费的权力吧！那9万元到哪里去了，还继续交的钱又要再给保险公司？

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交费期限终身，是保留客户的交费权利，比如您这款，您是想15年交满的，但您还可选择交10年20年30年或更长的交费期，这就是万能险有别于其它险种的第一个优点：“交费灵活”。而其它险的交费期是固定。周大姐您所说的初始费、账户管理费、现金领取手续费、保险保障费等4项费用并不都是从现金账户里扣钱，１、初始费：是每交一次收取一次初始费．初始费不光万能险是有，其它险也有，只是没有明确说明也没明确列明．

２、账户管理费：目前万能个险没有此费用。３、现金领取手续费：在万能险里一年内可有两次免收手续费领取现金，两次后要收取一定的手续费但不会超过50元。4、保险保障费：是按日扣除，是自然费率，是随着年龄来逐步递增。保障越高扣的也多，年龄越大扣的也多，这就有了万能险里的第二个优点：“保额可调”。因万能险的赔付是根据现金价值的105%或保额取大者，也就是谁价值高赔谁。

因万能险到一定时期现金价值会超过保额，所以咱们可在现金价值等同保额时把保额调到最低，这样扣的就少了。这也是其它险种所没有的。想要维持保单有效，只要让账户有钱就可以了，这不单指万能这一个险种，如其它险种其它公司也是一样的，如账户里没钱了合同还有效，我想连银行也会说NO。

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万能险有终身交费，是指客户拥有终身交费的权利。简单点说，假如您一年是交6000元的，交15年，那合计是6000*15年=90000元，只要交完9万就行了，如果客户交完9万还想再交，那也可以续继交。所以万能险的交费是很灵活的。选择平安没错的。