咨询内容：平安智富人生终身寿险万能型B2004，2006年为0岁孩子买的，缴了4年，每年5000，现在我不想缴了，退保或有其他处理方式吗？如果退保，要损失多少，不退什么时候能回本？请专家给些建议。

咨询网友：Qualityman（无锡）

专家解答：

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你买的万能险是个不错的产品，我也给我女儿买了，她缴费灵活，自由存取，想交就交，不想交你只要把银行卡里的钱降到5000元以下，保险公司就扣不到钱了，保障终身，复利滚存--目前利率4。5%，最高达到过5。75%，建议你不要退保--损失的是你，保险是中。长期投资，等你真正需要时才能体现出它的价值，你就把这2W做为银行长期储蓄，给孩子买个保障吧！你现在关心的是公司每年邮寄来的对账单--上面显示现金价值。

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建议您不要退保，保单费用扣除是递减的，前几个年度扣的相对多点，是看不到收益的。您都交了头几年了，现在投保拿回的钱不但没交的保费多，还让您的孩子失去了保障，对你来说是不值得的。希望您再好好考虑考虑，也可以跟你的代理人谈谈。

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万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。

如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1。75％，中国人寿的保底利率为2。5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。

客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。