【摘要】中老年人、慢性病患者等成为寿险产品的投保困难人群，不同保险公司对“首次投保疾病等待期”的不同设置，以及投保人对如实告知内容的填写不慎，常常导致拒赔高发。尤其是重疾保障险对一些大病有严格的定义，如有不实之处，会给投保人带来巨大麻烦。对于终身寿险这类纯保障型寿险，投保人既想获得保障又想不在理赔过程遇到麻烦的话，最关键是要“如实告知”。
首先让我们了解一下“纯保障型寿险”的概念。目前市场上常见的纯保障型寿险分为定期寿险和终身寿险两大类。
定期寿险是一种约定期限的寿险产品，指在保险合同约定期间内，若被保险人死亡或全残，保险公司即按约定的保险金额给付投保人保险金。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄多项选择。家庭有负债(如房屋贷款、车贷)，子女尚未成年，或者家庭收入支柱者比较适宜投保定期类寿险产品。
试想，如果家庭夫妻双方有一方发生风险，那么所有的债务均会由另一方独自承担，因此定期寿险在保险期间安排可以以家庭负债时间为坐标，家庭负债结束，定期寿险保险合同也可以做相应终止，以此来节省保费开支。以30岁男性为例，年交保费244元就可以获得保险期为20年的10万元身故/残疾保障。
与之相比，终身人寿保险是一种不定期的人寿保险，可为被保险人提供终身保障。即保险公司要对被保险人负责，保险责任要延续至被保险人去世时终止。终身人寿保险以人的最终寿命为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定数额的保险金。
由于产品的保险期间很长，且以人的最终寿命作为保险给付标准，终身寿险可以有效规划遗产及合理避税。中高端人群比较适宜购买此类产品。 通常而言，年缴保费可以控制在家庭年结余的30%或者年收入的10%，量力而行。
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