咨询内容：24岁，文职，收入低，考虑年投入2-3000左右在保险方面，不知道定期寿险还是终身寿险好呢？

咨询网友：sf（深圳）
 
专家解答：

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可以上10万元的终身寿（带分红），外加30万的定期寿（保20年的）就可以了。还可以附加意外医疗，以解决因意外引起的医疗费用。

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按你个人年交费标准2-3000，可以考虑到终身分红型寿险，有保大病医疗，意外，意外伤害医疗。另可根据你个人有无社保情况看是否要附加住院医疗，可选择保费底，保障高的产品。

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不知道你单位有没有给你们上社保，如果有社会，一定要争取购买。社保是最能保证我们基本保障的。而商业险，怎么也要住院三天以上才可以赔付，而我们个年龄，如果不是特殊原因，是没会在疾病这块出现多大问题的。

但意外险，是一定要给自己上一份的。因为意外谁也无法意料，可能疾病方面，我们对自己身体还有一些把握。

您这个年龄正是资本原始积累阶段，您能有这个保险意识的确很不错。根据您简短的信息看出，您对自己的未来还是有规划的。科学买保险要先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等）

合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等），孩子的教育，老人的赡养……，要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一买就是十几二十年缴费。

所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，因为保险缴费是和年龄直接挂钩的，年龄越大，费用越高，保障时间越短，还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%，寿险保额要是您年收入的5-10倍，这样才能合理规避潜在风险。

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你这个时期正是事业起步阶段（人生事业期23岁大学毕业--60退休），考虑你现在没有成家。也是说只有为人子的责任。

保险是给心中亲人买的，至于你现在2000-3000费用计算，只能是规划定期寿险加意外险+消费性重大疾病保险（消费型重大疾病特点是保障额度高，年龄越小费用会便宜些）。

以后生活好点了再把消费性转换成储蓄性就给好了。因为如果你现在要储蓄性医疗险费用就不够了，而且保险额度是很少，真正出现问题可能第一时间帮不到你。
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从你的年龄和收入看，消费型的定期险是最合适的，成本最低的，但传统观念的中国老百姓一般难以接受消费型保险，因为他们总是局限于一定要从保险里拿回什么，而不考虑因为少缴了保费，在其他渠道能创造更多收益。

若想不通消费型定期险的妙处，那么可以考虑返还型定期险，你这样的收入和预算，最好别买终身寿，终身寿的成本高，而且是活的越久，亏的越多。