咨询内容：我爸妈已经53，54岁了，前几天有业务员给我爸妈推销“平安智盈人生终身寿险(万能型)”这个保险产品。

产品名                                     金额    期间   首年保险费   年期

平安的智盈人生终身寿险（万能型）           100000  终身     6000       终身

平安的附加智盈人生提前给付重大疾病         50000             0

平安附加意外伤害保险（2008）               20000   1年       28         1年

平安附加意外伤害医疗保险（2008)            10000   1年       78         1年 

平安附加健享人生住院费用医疗保险(A)         1份    1年       423        1年

首年保险费总计：4529.00

我有几个问题要请教：

1、 我感觉这个保险属于长期投资型的，应该不适合中老年人吧？
 
2、虽然业务员一直推销说交费灵活，但我还不明白我至少要交多少年？(业务员说要连交5年，每年4529.00)我停交会有什么问题？

3、我想知道这个保险有什么优点和缺点？

咨询网友：konhon (中山)

专家解答：
 
东莞 信诚人寿 海军

可以明确的是这个万能险不适合这么大岁数的人投，因为按年龄和保额增长的保障费用是一笔相当大的数字，到时不降低保额就要补交保障费，否则保险合同就无效了。

如果降低了保额那么提前给付重大疾病的保额也不能超过主险万能险的保额。话又说回来险种配搭得还是不错的，只是安在不合适的人身上。所谓个人帐户是要扣除初始费、保障费、保单管理费后才是个人帐户。

广州 平安人寿 荣晓辉 

这个险种首先不是投资型保险，这款险种适合55周岁以下的人群，万能险是一款新型保险，不同于传统保险， 叔叔阿姨的年纪，买消费型保险，重疾类的保险，养老险等险种所要投入的保费都是合理.困为一旦发生一些疾病，所以投入的医疗费用更多，技艺在于保险计划书的设计，需要对万能非常专业的代理人来给你建议，目前从你的所提供的资料来看，设计并不是很合理。

这个险种首先不是投资型保险，这款险种适合55周岁以下的人群，万能险是一款新型保险，不同于传统保险， 叔叔阿姨的年纪，买消费型保险，重疾类的保险，养老险等险种所要投入的保费都是合理。困为一旦发生一些疾病，所以投入的医疗费用更多，技艺在于保险计划书的设计，需要对万能非常专业的代理人来给你建议，目前从你的所提供的资料来看，设计并不是很合理。

优点很多，我不再强调，缺点：在需要养老的时候就调整保额。如果不调整，那么扣除的保障成本随着年龄大而增多，但82岁后，不在递增。