咨询内容：起初我只是想买个100元每年的意外险，我打电话给一个做保险的平安业务员，今天她过来说是就买一份给我丈夫的万能险---平安智盈人生终身寿险（万能型），根据我们家的经济情况，她推荐了一个4000元每年的，这个险是有附加险的，是我们夫妻俩的意外与重大疾病险的，所以是每年交4466元，我想我们夫妻俩都是交了社保医保的，所以我想这个重大疾病就不想附加了，我是保险一点不懂，我本是想买个每年100元的那种险，不用分红什么的，而现在却是一下子拿出这么多，但她认为是可以在几年之后我想取出也可以的，只要是存着一部分，我们都可以有保险的效力的。她说这种险交10年也可以的，交长时间也可以的。
 
我现在想交最少但还有保障，因为我们处理完父亲的后事及各项开支，虽然4000还那得出，但眼下有点紧了。我们俩的收入大约5万每年，刚开始我只是想买意外的包括母亲孩子，婆婆的意外险----即对于100元每年的比较感兴趣，而我咨询业务员后就推荐我这个万能险，因为是同学，她又与我谈了这个险一个上午我当初答应保了，但为了慎重还是来再咨询？万能险最好30岁以前买，而我们确是35了啊！怎么办？

咨询网友：王悦帆 (金华)

专家解答：
 
广州 平安人寿 香伟祺

平安智盈人生终身寿险（万能型）+重疾提前给付是很棒的产品，我们一家人都买了，很多平安同事也有买。我的客户只要有能力，都会选择这个产品，所有年龄的人都适合（只是公司规定18岁以上才能买）。

代理人要经过培训考核，才能取得平安智盈人生终身寿险（万能型）的销售资格，其他公司的朋友对平安智盈人生终身寿险（万能型）产品的认识是不全面的。

如果你觉得你的同学是真心为你好的，我支持你多些与她沟通，毕竟她对你的了解会更多，更能够给到你专业的服务。

重庆 华康代理 晏鹤凯

现在的确有非常多不专业的人在不了解客户的实际情况下一来就推万能险！而您，很理智，也非常有想法！如果经济条件不宽裕的好，真的不建议投万能险！

消费型的意外险+意外医疗很合适现在的您，今能可以支付，明年可以吗？投保要先保障家庭经济支柱！建议您换一个保险代理人

深圳 平安人寿 陈咏球

我觉得万能险确实是非常好的一个产品，有哪个产品每年所交保费最低而保障可以最高的呢？并且可以根据每个人的需求对保额进行适当的调整。他的唯一缺点就是随着年龄的增加每年所扣保障成本有所增加，但相对高额的保障来说又算得了什么呢。

等到一定的年龄被保人风险系数小的时候再把保额进行调低就是了。楼上群主虽然现在三十多岁，但我觉得万能还是一样能适合他。这样对自己，对家人都是一个好的保障。并且交费灵活，真有哪年不景气交费有困难也不至于保障失效。
 
广州 平安人寿 谭海涛

第一，您的担忧是什么？亲人的离去是我们都不愿意的，在伤痛之余，我们的日子还得继续，各项费用的支出等，当再一次其他风险来临时，我们的生活品质如何保障？

第二，意外只是难以预料及控制的一方面，另一方面是疾病，解决一半问题留一半问题，相对来说，问题依然存在，保障没有圆满。

第三，保险产品的推出都有合理的存在，成人万能险（含重疾的）的投保范围年龄为18-55周岁（少儿万能险为0-17周岁），其实几岁买保险都不为晚，只要还能在允许投保年龄之前，当然，要依照自身条件来选择最适合的保险。

第四，想清楚目前最需要解决的担忧，和以后需要解决的担忧，以及近、中长期的一个费用预计打算，从最重要开始依次排列，与保险业务员如实交流，让业务员能做出最准确的建议。