咨询内容：本人，33岁。女。购买了智富人生终身（万能型 B，2004）

险种名称                      保险期间   交费期限   基本保险金额  期交基本保险费

智富人生终身（万能型 B，2004） 终身        终身      60000          60000

附加险：平安附加智富人生提前
给付重大疾病保险，（B 2007)    终身         终身      60000          60000

谁能帮我分析一下，我适合入这个险种吗？还有，如果我连续交费10年，按最低保障能拿回本金吗？还有，我的保险合同上怎么没有保险责任，我所入得这个保险对我来说有什么保障？

咨询网友：心不化妆 (唐山)

专家解答：
 
武汉 新华人寿 应慧琼

请您了解一下万能险的适合人群：

第一、有稳定持续的收入；

第二、有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；

第三、有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；

第四、对万能险的收益回报有中长期准备，所谓中长期至少应在10年以上，比较适宜的人群有固定房租收益者，私营企业营企业主，政府公务员，遗产继承者，有富裕资金等中高收入人群，所以，50岁以上的中年人尽量不要购买万能险，同于短期投资很难见到收益，因此这类人买其他的保险反而更合适。

第五、建议有能力的情况下，保费最好在年交2万以上，且至少交10年以上，收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保障成本，因而就面临保单失效的问题
 
南京 信诚人寿 何淑芳

1、单从年龄上分析，33岁购买万能是可行的，不过保障一定要做到位，重疾提前给付12W-15W才基本上满足大病的需求。

2、如果我连续交费10年，按最低保障能拿回本金吗？

您说的最低保障是从第一年就开始吗，那就是寿险3W，重疾提前给付1W，如果是这样的话，10年后肯定回本，我想问的是您买保险的目的仅仅是按最低保障能拿回本金吗？如果是为这，您的这张保单买的没有任何意义！花了钱买不到充足的保障，还得盘算怎样回本，不如现金为王，本也有了，保障也有了。

买保险首先追求的是高保障，这应该是我们买保险的目的，在此基础之上才是追求保费资金的利益最大化。

3、如果接受了上面第二点，建议一直到60岁时保障一定要做足，这期间是女性疾病的高发期，60岁后再降低保障额度。

4、如果您的保险现在还处于犹豫期，那么请您一定要抓紧研究、学习合同，经过学习、研究后还是有疑问的话，那么在犹豫期内退保吧。退了之后再继续研究产品，对您没有什么损失，所谓退是为了更好的进，更无悔的进。过了犹豫期，您退保最多只能拿到所交保费的40%。

沈阳 平安人寿 耿群

这个保险本身没有任何问题。在我们拥有保障的同时，还能让我们的资金有所增值。

这份保险既让你拥有生命保障，还有重大疾病保障。假如真的发生不幸，会得到保险金额加上保单价值之和的赔付金。如果平平安安的，到退休时可以部分领取，作为养老的补充金。个人认为保险首先考虑的是保障功能，你可以适当的调高保障金额。