咨询内容：我老公31岁（6月底就满32了），因为是事业单位，交不了社保，我想给他买一款重疾加养老的保险，昨天平安保险的业务员给我们推荐这款智盈人生万能型，做了一个方案，每年6000，交15年，保额为终身12万，大病10万，可保终身。我觉得保额有点低，不知道能不能相应调高一点（如终身30万，大病30万），如果保额调高，是否保费相应就得多交？请问专业人士，是否合适？另外，是否32岁生日之前投保更合适？我们家庭年收入12-15万。
咨询网友：ilh (北京)
专家解答：
北京 信诚人寿 赵俊鹏
提供的信息比较全面可以给您一个相对系统的分析供参考：
1、从您老公年龄看比较适合万能和投资类产品，但从保障的角度着眼他应寿险保额在40万以上，大病险应该在30万以上才合适。
2、如果做此类产品应选择理赔时赔保额退保费（即账户值）的那种。
3、您年缴保险费应在7000——15000W。
北京 平安人寿 朱文葵
以你老公现在的年龄，如果年交6000元，保障终身的人身30万，大病30万，调整到这个保障额度没有问题。但养老的功能就很弱了。建议搭配组合其他养老险，这样可以两都兼顾。
北京 太阳联创代理 刘巍
智赢人生调整为30万作为终身重疾保障是可以的，但是15年不行缴费期必须延长至20年以上。并且没有什么养老功能。如果采用智赢人生对于年龄的要求就不是很严格，因为扣费是按照月来扣费的，所以早几天晚几天问题不大。从你家情况而言单独的智赢人生显然有缺陷需要综合考虑为上。
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