咨询内容：本人和妻子年收入7万，都有社保，无车，有房子，儿子1岁，买哪个公司的哪个产品好些？初步了解需要保障性的产品，另外有交定期寿险有终身寿险的，谁好？如何选取？

咨询网友：浩浩 (广州)

专家解答：

广州 平安人寿 刘雪英

你们大人都有社保了，首先补充重疾保障+意外保障（包括医疗），一张保单也可以为您提供全面的保障，在孩子未成年的时候提高寿险保障，这个时候做父母的背负着比较重的压力，等孩子成年再把保额调低，侧重于养老。

小孩的意外保障和住院医疗十分便宜，补充重疾保障费用也不高。用你们家庭收入的15%-20%就能解决你们所有的担心。
 
嘉兴 平安人寿 朱居妹

建议两位大人购买寿险15万元，重大疾病15万元，意外险30万元和社保没有冲突的住院补贴和意外医疗；

两位大人的年缴保费共在8000元左右，符合年收入的10-15%比例；人身保障随着时间的推移会逐步提高；选择一种既可以定期缴纳，也可以终身缴纳比较灵活的险种；

保障期间既可以保定期也可以保终身，自己以后可以灵活掌握的险种；一生平安，以后作为补充养老。

广州 友邦保险 聂文霞 

根据专家的建议：1、意外险是人寿保险最基础的部分，买保险首先应该考虑的就是意外险，价格便宜，保障高，是解决很多突发事件的应急资金，意外的门诊+住院+手术+和床位都可以100%解决，可以说是创造现金的一种非常简捷和快速的办法，

2、就是身体器官导致的疾病，感冒发烧以及比较大的疾病，这也是买保障的第二考虑，比较严重的就是重大疾病，这方面的风险也应该去合理转移给保险公司，

3、解决前面两点的基础上，那就要去考虑养老方面的巨大费用了，有一句话是这样说的，时间不一定会成就一位伟人，但是时间一定会成就一位老人，养老问题已经成为一个社会问题，以前可以说养儿防老，可以说靠社保，可以说靠单位。

但是今天我们必须明白这些方法的局限性和被动性，想要最安全，最安心的养老方式最好的还是要靠自己，年轻时苦点累点都没有关系，但是老了我们就不应该还活的累，要想发达国家的养老水平去靠近，所以人寿保险也占很大一部分，这点也是必然要去考虑的。

4、另外就是小孩的教育基金，这一点也不能忽视，现在的社会有钱就能上大学，有钱就可以接受好的教育，所以这一块也是你的家庭规划中要去考虑的问题。