咨询内容：女性44岁，买了平安的鸿盛终身寿险(分红型，2004)，交费20年，保险金额5W，保险费2280元，附加寿险：重疾，保险金额5W，保险费580元，另外附加一年短险：住院费用(一份含可选，保险费427)，意外(1W，23元)，意外医疗(1W，78元) 。我想偏重于养老，这份保单是否适合我？

咨询网友：宁波 zhangql

专家解答：
 
广州 平安人寿 李焰辉

由于你提供的个人资料比较少，不清楚你的职业是经济状况，有没有社保、有没有储蓄和投资计划等等，我只在险种配制上点评你的保障计划。

你投保的是平安的常青树组合，这是平安一款经典的寿险+重疾组合，按你的组合模式，寿险和重疾比例1:1，取保障的最大化，假设你的计划里的分红部分不领取，而是选择交清增额，那么你的计划就有如下功能：

1、如果平安无事，你的人寿保额将不断增大，随年龄的增长，保额将不断增大，无论什么时候，你都留给家人一笔可观的资金储备了。按通俗的话讲，越活越值钱。

2、如果不幸发生重大疾病，保险公司给付5万元作为治疗金，虽然计划会被终止，但还可以拿回当时的累积红利，其实是两笔钱。

3、无论什么时候，你可以部分解约或全部解约提取现金，解约时可以取回计划当年的现金价值，红利（或者将交清增额部分转化出来的现金）

从这里可以看出，常青树是一个增值计划，无论是否有事发生，都可以在计划里拿钱。 你的计划有不足，保额有点不够，养老的话作个补充还是可以的，但不建议硬性要做多少万保额，毕竟适合自己的缴费水平是第一要考虑的。按你的年龄，除非经济能力许可，养老金还是在社保、储蓄、长期投资等方面获得比较好，保险还是用来保障自己比较好。

调整的话，建议调整附加意外伤害的保额，1万太少了，建议做到10万，不会增加多少保费。另外到你50岁的时候，附加住院费用要加一次费，请留意。

广州 平安人寿 荣晓辉 

鸿盛：是一款保障终身的险种，相对其它传统分红险保费费率较低。从险种的搭配来看：

1、主险及重大疾病保额偏低；

2、附加险，意外伤害的保额偏低，住院费用一份含可选，建议改成二份可选，购买第二份时只需要一半的费用而已。

鸿盛的分红方式，建议选择“交清增额”，这款险种可设计为保障+养老，需要养老时，请选择部分解约领取养老费用。

广州 平安人寿 刘华军

鸿盛终身寿险(分红型，2004)效适合30左右的年轻群体，况且你的寿险和重疾保额都太底，5万的重疾太少了。假如真的发生了，起不到多大作用。经济允许的话，建议补充一份平安万能险加大寿险和重疾的保障额度，又有较高的分红能起到养老作用。