咨询内容：本人30岁，男，自由职业，没参加社保，想买一份商业养老保险。有其他的投资，所以保险重在保障，而不是投资。因现在手头有余钱，可以考虑一次交清，或者短期内集中缴纳。保险里最好还能有医疗的项目（如有能立即生效的医疗保险更佳），不知道有什么好方案？

咨询网友：北京市 刘昕

专家解答：

北京市 中国人保寿险 何高乐

这位先生，您考虑养老保险可以参考我们公司的“和谐人生终身寿险”，这是一款不错的养老保障产品！“和谐人生（理财型保险）”，本理财保险产品在市场上很受青睐，迎合大众心理需求！
 
“和谐人生”理财产品的特点是：1.存取自由，资金灵活，可随时领取部分现金，以应急；2.投资收益有保底，保底2.5%年利率，且月月复利（从2008年至今，收益率均在4.25%以上，证明了中国人民人寿保险公司的实力），在目前众多投资理财产品中独占优势！让您的财富稳定增长，自由抵御通货膨胀！3.可以避税，转移现金资产！是指定现金归属权的合法渠道！4.可以附加重大疾病，是集健康与储蓄于一体的理财产品！如果作为储蓄与养老金，这款产品一定很不错，理想！资金得到有效增长，让未来真正做到无忧！

和谐人生终身寿险的保额可调，充分体现保险在人生的不同阶段，发挥着不同的重要重要。本产品是集意外、大病、全残、身故、养老、理财于一体的多功能保险！同时，也可以实现客户存取自由，交费自由，保障随时可以控制。

深圳市 平安人寿 李刚

平安金裕人生两全保险产品特色：缴费时间间隔短，三年到五年；领取时间长，直到终身；返还生存金高，隔年固定生存金10%；养老无忧年年拿，60岁以后每年拿6%。

分红复利滚存有惊喜；交费期：3年、5年；投保年龄：缴费期为5年时：0-55周岁；缴费期为3年时：0-57周岁。最低保费要求：缴费期为5年时，年交保费要求不小于2万元；缴费期为3年时，年交保费要求不小于3万元。保险期间：本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

北京市 新华保险 石宝庆

根据你现在的保障情况，结合你的需求具体方案计划仅供参考，男30岁，年缴18000元，缴费5年，保额3万+10万，保到80岁，保险责任：1.投保开始每次因意外或疾病住院，对超过500以上的部分按70%90%的比例保险，每年累计报销1万元，且每天床位补贴20元。2.起步10万32类上百种重大疾病或手术呵护，伴随到80岁，如果发生疾病可以少花或不花自己的钱，真正的健康基金。
    
3.投资账户：第一笔钱，关爱年金，每年领取150元直到80岁，作为开户的奖励；第二笔钱，生存保险金，60岁前每隔一年领取2700+分红，作为生活补贴，抵交保费，孩子零花等，一直领到60岁；60岁到80岁则每年领2700+30年红利之和的9%，一次比一次领得多，今年领了明年还有。养老补充。