[摘要]：对于可供支配收入有限的社会新鲜人而言，怎么投保才能省钱呢？减少投保的险种抑或降低保险的保额，这是许多人正在采用但却是极不可取的方式。如果投保人囊中羞涩而且购买的保险产品已经是最优化最便宜的话，以上的做法的确无可厚非。
但事实上，许多社会新鲜人往往因为不正确的保险理念或者代理人的误导，购买了不适合自己的保险从而造成保费开支过高——对于这样的情况，更改保险产品优化结构才是关键。
对于社会新鲜人，本着节省保费的目的，选择保险产品需掌握以下“四大秘诀”。
秘诀一：以重大风险防御为主。
如今保险产品很多，针对的风险也是五花八门。由于经费有限，所以我们要把钱用在刀刃上，以重大风险为主。
什么是重大风险，诸如意外身故、残疾或者罹患重大疾病，这些对于自身以及家庭无疑都是致命性的打击，要么意味着没有了未来的收入来源，要么意味着巨额的医疗开支，这类风险需要重点防范、优先考虑。
秘诀二：不考虑返本类保险。
返本是有代价的，那就是保费的大幅增加。返本型保险，说到底不过是一份投资产品+一份保险的组合。假设某保险年保费是100元，市场收益率是4%。
那么要将此款产品设计成返还型，保险公司就会向你收取2600元保费，用其中的100元直接购买原来的那款产品。
然后将剩下的2500元为你赚回这100元。对于社会新鲜人而言，购买返本型保险，保费压力会相当大，迫使你降低保额，这无疑是不可取的。
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