教育金案例

张先生，现年35岁，某企业主，今年喜得贵子，取名安安。张先生平常工作繁忙，比较少考虑个人投资事宜，最近刚好有一笔资金闲置，所以想用这笔钱给儿子储备做教育基金或作为自己将来养老用。他不想用这笔钱来买股票或基金，觉得这些投资风险高不保本，而且需要花时间打理；放银行又觉得利息太低，无法抵御通货膨胀，做到资金的保值。

张先生需求分析：

张先生是一家之主，同时也是家庭收入的主要来源。人生有起有伏，无法保证一生顺顺利利。如果发生意外，影响了张先生创造财富的能力，或张先生做生意失败，造成家庭生活品质下降，影响孩子的教育，那么望子成龙的梦想就会落空，所以张先生首先需要给宝宝一粒“定心丸”，给创造贵族家庭的梦想一双起飞的翅膀。综上所述，专家给张先生的宝宝设计了如下计划：

保险推荐：

安安，0岁，男性，选择购买平安富贵人生两全保险(分红型)20万元，每年投入152360元，连续投入3年，共计投入457080元。

安安的保单利益如下：(单位：万元)

年龄 累积生存金 累积红利(中档)  现金价值  合计生存利益  备注

15岁--15.6－－16.1－－38.7－－70.5 可作为高中教育金

18岁－－20.8－－20.6－－ 38－－79.4 作为大学教育金

30岁－－42.2－－43.1－－38.7－－124.1 作为创业金

40岁－－ 66.9－－69.3－－39.6－－175.7 孝顺父母，作为父母的旅游金

60岁－－144.6－－152.7 －－41.5 －－338.8 退休养老金，享受幸福的晚年

90岁－－393.1－－422.2 －－44.1 －－859.4 爱心传递金，将爱继续传递给下一代

本理财计划真正实现一张保单三代受益，而且当张先生急用现金时，他还可以按保单对应年度现金价值的80%办理保单贷款，无须任何担保，轻松快捷。

养老金案例

王先生，今年40岁，是某家公司高层管理人员，拥有一个幸福美满的家庭，作为一位职业经理人，他深深感到，要想自己老年时保持高的生活品质，必须提前规划。但钱放在银行利息太低，无法做到资金的保值，放在股市或基金里风险又太高，无法保证本金的安全，需求一种在保值的基础上稳定增值的理财方式。

王先生需求分析：

养老金的储备必须选择在保证本金安全的基础上追求稳定的收益，并且这笔资金一定不能随便动用，同时要根据自己的年老需求提前规划。这样才能保证自己年老时候的生活品质，保证自己能够有尊严地活着，而且还有足够的钱，使自己能活得精彩、舒适、稳定、坦然。

保险推荐：

王先生，40岁，男性，选择购买平安富贵人生两全保险(分红型)20万元，每年投入172600元，连续投入3年，共计投入517800元。

王先生的保单利益如下：

一、生存金：每两年固定收益1.8万元，直至终身。如不领取，可放在保险公司累积生息，到王先生80岁时，累积66.86万元；

二、累积红利：每年享受分红，分享平安经营成果。到王先生80岁时，按中等分红水平测算，累积81.94万元；

三、现金价值：到王先生80岁时，合计48.6万元，可随时支取；

四、合计生存利益：到王先生80岁时，按中等分红水平测算，合计生存利益高达197.4万元，而他最初的投资仅为51.78万元。

此理财计划相比房产、银行存款等理财方式，既灵活又能保证资金的稳定增值。房产作为养老金的储备，首先是变现不灵活，当王先生真正需要一笔养老金时是不能马上拿到“救命的急用钱”；其次房产能否增值，和地段、资本市场大环境有很大关系；而且，当房子越来越旧的时候，价格不一定会随着楼龄上涨，还有可能会随着楼龄而下降。

将银行存款作为养老金储备，首先，无法有效抵御通货膨胀；其次，王先生可能因为急需用钱而取出银行中的养老金，这样就无法实现自己的养老金储备计划。

所以在制定养老金储备计划时，一定要选择一个既可以实现又灵活而且能稳定增值的方式。