妙用“现金价值”

在经济紧张无法支付保费的情况下，现金价值可以用来先垫交保费，等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。保险公司的缴费有60天的宽限期，超过60天未交续期保费的保险合同就告失效，所有的保障利益也一并中止。如果再要恢复效力，手续繁琐不说，很多医疗报销险种的免责期将重新被计入保障利益中。

这样，客户就要冒一定的风险。作为解决问题的有效途径之一，这时，投保人可以选择用用现金价值垫交保费，避免损失。 

或许您既不愿劳烦亲朋好友，又难以按季缴等方式缴费，想自力更生，进行自我保费救赎。

不妨考虑向保险公司以“现金价值”抵押贷款，缴付保费。所谓现金价值抵押贷款，就是保险公司从您保单中的“现金价值”取出您所缴的保费额，在约定的期限内，您再将“所缴的保费额”还入“现金价值”中。毕竟现金价值的使用权在缴费期间是属于保险公司的，并由保险公司保值增值，只有在保单期满后，您才能自主经营这笔“现金价值”，即保险公司将现金价值的使用权交还给您。

所以您不如通过“现金价值抵押贷款”，提前支配这笔“闲置”的现金价值，以规避自身缴费风险。不过，需要注意的是，如果垫交保费的本金和利息加起来超过了现金价值时，保险合同就会自动终止。

“现金价值抵押贷款”小提示

现金价值还有一项功用就是借款。在西方发达国家，保单作为一种固定资产可以直接去银行抵押贷款。虽然我国目前还没有开通这项服务，但是客户可以去保险公司以保单作为质押，申请保险单借款，并按照约定的本息还给保险公司。

要用“现金价值抵押贷款”，前提是您的保险帐户中得存在现金价值，通常这需要投保两年以上。

其次，您若要以现金价值抵押贷款，用于缴付保费，就必须向保险公司查询你帐户中现金价值有多少是否足够您支付足额保费。

贷款的额度控制在现金价值的70％以下。而在客户已经用现金价值中的一部分垫交保费的前提下，借款的额度则将控制在剩余现金价值的70%以下。如果客户碰到什么紧急开支，或资金周转问题，现金价值的这一功能就可以解客户的燃眉之急。

最后，如果您以现金价值抵押贷款，那么你就必须支付同期银行贷款利率利息。

一般保险公司会给予您半年的贷款期限，那你就必须承担半年银行贷款利率利息，这是投保人必须关注的。