另一方面就是时间问题，一份终身分红寿险，有的公司居然给你演示到105岁，告诉你预计红利可以拿到多少，可是那是预计到105岁的红利呀，我有时真怀疑他们是不是认为客户是小白呢？个人感觉演示到70岁或是75岁比较合适一点，因为此时正是养老的关键时刻，那时候客户可能会动用这笔红利。

　　举个例子直观来看吧，若是你给0岁小宝宝投了一份终生分红险，每年交一万，总共交十年，我们看看当小宝宝七十岁时，红利会有多少。

　　若是按2.25%的红利率来看，这个红利一般是保险公司能保证的。（在这里，假设计算红利的本金就是一万元。当然实际情况不是这样，在第三段有说明的。只是为了计算方便）那么到了小宝宝70岁时红利加本金可以到430361.9元。

　　若是按3%的红利率来看，到了小宝宝70岁时红利加本金695668.5元。

　　若是按4%的红利率来看，到了小宝宝70岁时红利加本金1313518元。

　　若是按5%的红利率来看，到了小宝宝70岁时红利加本金2466920元。

　　若是按7%的红利率来看，到了小宝宝70岁时红利加本金8566598元。

　　当然既使到了这个利率，最终结果也不会这么高，因为在以上的计算中，我们的本金是按投入的保费来算的。但由这里可以看出，分红演示利率上升一个百分点，最终结果会相差多少。

　　所以在发达国家，红利是不充许演示的，就是怕误导的情况出现，在这里就体现出一个差别来，在中国有的公司比较稳健，在演示时，会采用一个保守的利率，有的公司比较激进，会采用一个较高的预测利率。

　　曾看到过预测红利到百分之七的计划书，若是拿一份比较保守的2%或3%的计划书，怎么能和他比呢？我们不能说百分之七的计划书不能做，毕竟只是演示而不是合同，只能说他们对分红的前景很看好吧。

　　在我们熟悉的几家保险公司当中，每年分红都高出他们计划书最高演示的，到现在为止唯有一家而已。

　　另外在现在做分红险时，业务人员经常会告诉你去年（也就是08年）的分红有多好多好，这个问题怎么说呢？08年分红的确是很好，可是那是因为07年投资环境太好了，比如股票。这也是很难遇到的情况，不能只依靠08年的分红来推测以后。

　　那么怎么样看待分红险呢？保险是一种投资，但保险的本质还是保障。分红保险只是让你在保障的同时，有一份额外的收入。分红保险是一种趋势。

　　随着国十条的深入实施，分红也会逐步提高。红利演示只是演示而已，人为因素很多，在你选择一份分红险时，若只是依靠计划书的演示高低来选择保险是不明智的。建议选择一份做的中规中矩的计划。