功能，这是选择产品时最需要考虑的，因为同一类型的保险产品基本上投资方向一致，排除各家公司在风险类产品投资那一块的水平略有差异，基本上收益趋同。所以一款产品的功能就非常必要，这会有很多个性化的体现。
另外提醒一下，很多客户购买理财型保险时容易陷入误区：认为交费期时间越短越好，领取本金越快越好。如果客户1至3年内就要把现有的理财资金转化成消费，这就轻易不要购买理财型保险，因为您更适合1至3年期的银行短期理财和普通存款产品，变现容易。
很多客户虽然未来没有明确消费目标，但也希望5年就能终止合同，认为期限短就更稳妥；其实保险理财产品只有具备5年后支取不收费、拥有更长期的账户使用期限才是对客户更有利的。
part4.理财型保险适合什么人？
这类人群比较集中在28岁至55岁之间。
第一类比例最大，是那些不具备丰富的直接投资经验的上班族，没时间而且资产还未达到财务自由的状态。如果这类客户风险承受能力允许，可以配置些投资关联度大的投连险。另外，稳健收益均衡且功能强大的万能险是其首选，期交类型的分红险也非常适合。
第二类是有投资经验但是想通过分散投资降低风险的中产者，他们更愿意自己参与高风险投资，但考虑到分散风险和养老规划等，万能险、分红险、年金类保险都可以作为其配置的重点。
还有一类富有人群，他们选择理财型保险产品并非只为看重收益是否高出那么一点而动心，他们更应该把重点放在选择的产品能否对未来财务、遗产规划有帮助。最后给一些55岁以上的客户一点建议，他们同样有保险需求，但是这个年龄之后再去理财有些晚，可以购买些期限5年左右的保险，或者将子女作为被保险人来间接理财。
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