【摘要】中国人民银行自从宣布加息0.25%，对分红险来说是非常利好的消息，各大保险公司分红险销售也有了明显的提升。那么，央行加息到底对分红险产生哪些方面的影响呢？我们又该如何买到适合自己的投资理财产品呢？

一、加息后 分红险红利增加

分红险是寿险的一大类，因其有抗通胀兼保障的好处，因此一经面市就备受人们的关注和喜爱。此次央行加息对分红险的影响是十分利好的，对此，合众人寿保险股份有限公司辽宁分公司理财规划师王宠表示，为什么央行加息对分红险来说是个利好消息？我们应从分红险的投资渠道来分析。

分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等，其中投资在银行大额协议存款的比例最大，占到了投资总体的60%还多，其次才是国债、股权类产品和不动产类等。央行加息后，协议存款和新发债券的利率也随之上浮，从而使分红险的红利随息而动，以帮助投资者规避加息风险。而保监会“保险公司至少应将可分配盈余的70%分配给分红险客户”的规定，使投资者可以通过分享保险公司的投资收益用来抵抗通胀。

新华保险辽宁分公司营销部督导室主任张百文表示，保险公司的协议存款利率本就高于普通利率，央行加息后，利率也随之上调。分红险红利的多少是保险公司当年投资收益情况而定，收益高注定分红险的红利增多。同时他建议，消费者购买的分红险分得红利后，如果不是急需最好不取，享受累积生息，这样时间越长收益越高。

根据保监会的规定，分红险的保底收益为2%-2.5%，如果保险公司的投资收益情况好，公司通过红利将收益分给消费者，产品灵活了，对加息的敏感度也大大降低。

二、保障养老两不误

分红险可分为投资类分红险和保障类分红险。现在，随着人们对保险产品要求的提高，许多分红险在加大投资、增加抵御通胀功能的同时，只适当的给予保障。中国人寿辽宁分公司个险部王华介绍，该公司推出的“福禄满堂”养老年金保险就是一款兼具分红、养老功能于一身的分红险。

这款产品投保范围较广，从出生30天到64周岁皆可投保。为体现该产品的灵活性，其缴费方式可选择一次性交付、5年、10年或20年，开始领取可选择50、55、60或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。

作为增额年金，福禄满堂首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起，每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上，每年增加5%，直至约定领取期限届满，越早投保收益越多。