【摘要】保险市场的三巨头，平安、国寿和太保的主打产品都是分红产品，但是不是我们都要选择分红险产品来作为投资理财的手段呢？总体来看，平安的分红率和万能险结算利率都高于其他保险公司，而中国人寿则在投连险方面有较好的收益率。精明的投资者还是要看清保险市场的行情，了解不同投资险种的特点和收益情况，最重要的是结合自身的需求来选择产品。
一、分红险：平安领衔
全行业唱响回归保障的主旋律后，分红险因其“保障类”产品的特性逐渐取代了万能和投连险在寿险江湖的霸主地位。特别今年新会计准则施行，投连险和万能险保费收入大幅缩水，分红险更是受到各大保险公司的青睐。结构上，分红险规模占寿险公司业务比例已从去年年初的五成上升至七成左右。
2010年2月，平安人寿、太保寿险、国寿的分红险新单保费收入则分别为39.18亿元、74亿元和249.36亿元，同比分别增长75.55%、87.29%和20.03%。
面对林林总总的分红险产品，客户该怎么挑选？理财师提醒：“目前很多公司产品保障设计的大同小异，如果有差别的话，只能在分红水平上见真章。”
根据规定，分红险收益由预定利率和分红率两部分组成。预定利率是固定的，目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%~2.5%；分红率的高低则要根据当年公司可分配盈余的70%来分配。
由于保监会不准保险公司对外公布分红率，我们只能从一线销售市场来收集。
资料显示，平安的分红利率要高于其他两大保险巨头。2009年，平安人寿给出的分红险回报非常丰厚，达到了4.5%~5%的水平。中国人寿次之，给予客户的分红率平均约在3.5%~3.6%，最高可以达到4%，在2008年曾经达到8%的分配比例。太保寿险的分红率相对少一些，为3%~3.5%。而中国人寿和中国太保的主打产品均是分红险产品。
分红率高低的背后，则与保险公司投资收益能力有着直接的关系。去年资本市场出现一波小牛市，保险公司的投资收益大幅提高，保险公司给予投保人的红利也随之大增。
年报显示，三大保险巨头2009年应付保单红利支出高达636.5亿元，同比增加了20.7%。
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