陷阱1 夸大投资报酬率
话术：这张分红保单预定利率2.5%，如果按照中等分红水平3%-4%计算，长期年均收益率就可以高达6%左右呢，这么好的商品到哪儿找。
破解：把预定利率加上分红利率视为分红保单的投资报酬率，这是不对的！
分红险的预定利率的确是固定的，但每年的分红率却是浮动的，而且是没有保证的。相关法规规定，分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为零。
陷阱2 分红保单抗通胀
话术：由于每年都会有一定的分红，加上内含一定水平的预定利率，因此分红险可以达到打败通货膨胀率的效果！
破解：事实上，并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率，看它能否超越CPI。分红保单通过分红机制，可以加强抗通胀的效果，但是正如前面提到的一样，消费者必须清楚了解分红是不确定的。
陷阱3 分红险绝不赔钱
话术：分红保单是保本商品，能保证你永远不赔钱！
破解：没错，分红保单因为有预定利率的最低保证，且它的宣告利率下限规定不得为负值，目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%-2.5%，所以这类商品在某种程度上可算是稳健的100%保本的商品。
但是，和很多理财产品一样，分红险的保本当然也有其先决条件，那就是持有该保单一定年限。如果提早解约，特别是在保单生效后三五年内就提前退保，那很可能就会亏本，特别是在投保后两三年内就解约，亏损额度还不小呢！
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
