理财专家提醒，投资者应该让自己的理财篮兼具“三性”，即：流动性、收益性、安全性，实现这“三性”的平衡把握。从资金分配上来说，保险应置于理财篮的首位。这是对自己和家人负责任的表现。
投保顺序莫颠倒
“投保顺序莫颠倒”！这是好多家庭最容易忽略的事儿。为此，理财师提醒：投保时要先大人，后孩子！在家庭生活中，大人是家庭财富的创造者，是家庭的顶梁柱，一旦大人发生意外，对家庭造成的财务损失和影响要远远地高于孩子。
因此，正确的保险理财原则应该是先大人，后孩子。大人选择保险品种的顺序最好为：意外伤害险、重大疾病险等。然后再根据孩子的年龄和需求，选择健康、教育类的保险产品。
投保比例不能过高
采访中，业内人士提醒，不要因为目前股市震荡，就将资金大比例倾斜于保险产品。对于一个家庭来说，投保比例不能过高。投保应根据家庭成员的需求，选择保险产品。而不能照抄照搬别人的投保选择。
投保比例占整个家庭收支结余的10%—30%为宜。保险规划的终极目标是为了让家庭生活更安稳和幸福。不要因为一味追求过高的保险金，而影响了现在的生活质量。
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