保额分红可伴随年龄的增长自动提高风险防御能力，也可缓解通胀带来的资产缩水。与之相反，分红险采用现金分红时，随着投保人年龄的增加，同样金额的红利可购买到的保额将逐步降低，有的产品在投保人６０周岁后就不符合购买条件了。
理财专家建议，投保人要根据现在以及将来现金流的需求，选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。
除了定期派发红利外，有的保险公司还推出了不定期的特别红利。如近日泰康人寿宣布，今年７月起将向全国８００多万分红险客户派发超过３６亿元的特别红利，通过高红利派发的方式增强分红险已成为行业竞争的惯用方式。
分红收益浮动
保障仍是第一位
分红险的红利多少与保险公司的投资收益密切相关，而目前保险资金的投资渠道不断拓宽，对于红利提高具有助推效应，加之现行存款利率较低，也让分红险跻身稳健理财的行列。
业内人士表示，尽管分红险的收益保本，但因其红利收益主要来源于该险种投资账户的可分配盈余，红利作为附加的投资功能，既然可能有投资回报，就同样存在投资风险，如果保险公司经营状况不好，投资收益率的不确定性就会出现。通常情况下，通过分红实现的收益也是浮动的。
保险专家建议，投分红险需要综合考虑收入情况、风险偏好等，而不应对短期的收益率看得过重。若年龄在３０岁以上的投资者，月收入在５０００元以上，除了考虑保障之外，还要注意规避投资风险，投资上可考虑理财收益型产品。然而，对于月收入在５０００元以下或更低的年轻人，建议在购买分红型保险时，应该先把保障放在第一位，之后再考虑收益状况，具体来说，可再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求。
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