[摘要]：分红险是目前保险市场非常走俏的产品之一，然而这种产品是不是适合所有的投保者，它还会红火多久？
导语：去年以来，随着中国人民银行上调存款准备金率，市场对于加息和通胀的预期更加强烈，分红险也逐渐成为寿险市场的主角，各大保险公司的分红产品占比大多超过80%……
今年有近百种分红产品推向市场，面对红红火火的分红险，人们不禁会问，这种现象会不会长期持续呢？
分红险为何如此火爆
我们首先分析一下是什么原因让分红险如此火爆。
分红险兼具养老和抗通胀功能，而且又具备万能险和投连险所不具备的稳定性。资本市场跌宕起伏，投连险、万能险等与资本市场挂钩紧密的险种纷纷淡出，经历了金融危机，百姓的投资意识更趋于保守和稳健，分红险以稳定的收益逐渐受到认可。
它的保障功能实现得彻底，投连险和万能险虽然也具有保障功能，但从长期持续和保障成本确定的角度看，都无法与分红险相比。
据此看来，分红险的持续性是能得到保障的，绝不是那类阶段性走强的产品，从数据上也有力的证明了这一点，即便是资本市场表现良好、投连险走俏市场的2007、2008年，分红类保险的市场占比也不曾低于40%。
产品虽好并非唯一
如同凡事过热势必带来问题一样，分红险虽好，并不一定是此时唯一最佳的选择。比如，在投资过程中，我们需关注的因素除了收益性、安全性之外还需关注资金的灵活性。
而在前两个方面表现良好的分红险，在灵活性上尽显不足，一旦急需资金，投资者需提前终止合同，只能以退保的方式撤消保单，由此将带来较大的损失。
从分红险的年度收益看，目前保险业整体的分红收益水平仍然保持在3.5%—5%，较之目前银行5年期定期存款3.6%的利率，已经是与之持平甚至略高水平。
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