【摘要】买保险的首要目的当然是获得一份保障，但是也不要忽视保险产品的收益率水平，对于投保人来说，保障与收益并重是最理想不过的了。总体说来，中国平安的分红险分红率最高，万能险结算利率也高；但中国人寿却在投连险方面略胜一筹。
保障是保险产品最重要的功能，但对于投保人，产品的收益率水平也很重要。
总体来看，总投资收益率最高的中国平安，分红险的分红率最高，万能险结算利率也最高，但在投连险账户投资能力方面稍微逊色；总投资收益率在三巨头中排名倒数的中国人寿，却在投连险账户方面取得较高收益率。
风水轮流转，被市场冷落了很久的分红险又热了起来。
全行业唱响回归保障的主旋律后，分红险因其“保障类”产品的特性逐渐取代了万能和投连险在寿险江湖的霸主地位。
特别今年新会计准则施行，投连险和万能险保费收入大幅缩水，分红险更是受到各大保险公司的青睐。结构上，分红险规模占寿险公司业务比例已从去年年初的五成上升至七成左右。
2010年2月，平安人寿、太保寿险、国寿的分红险新单保费收入则分别为39.18亿元、74亿元和249.36亿元，同比分别增长75.55%、87.29%和20.03%。
面对林林总总的分红险产品，客户该怎么挑选？“目前很多公司产品保障设计的大同小异，如果有差别的话，只能在分红水平上见真章。”一位银行理财师这样对《投资者报》记者表示。
根据规定，分红险收益由预定利率和分红率两部分组成。预定利率是固定的，目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%~2.5%；分红率的高低则要根据当年公司可分配盈余的70%来分配。
由于保监会不准保险公司对外公布分红率，《投资者报》记者只能从一线销售市场来收集。
资料显示，平安的分红利率要高于其他两大保险巨头。2009年，平安人寿给出的分红险回报非常丰厚，达到了4.5%~5%的水平。
中国人寿次之，给予客户的分红率平均约在3.5%~3.6%，最高可以达到4%，在2008年曾经达到8%的分配比例。太保寿险的分红率相对少一些，为3%~3.5%。而中国人寿和中国太保的主打产品均是分红险产品。
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