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其实，保险公司的分红产品的收益在很大程度上都取决于公司的投资渠道和背景实力。有多年的、甚至是跨世纪的成功经营经验，是最重要的。
现在目前市场上的分红产品理念基本采取两种分红：美式分红（保费分红，每年收益固定）和英式分红（保额分红，保额递增，每次收益逐年递增）。美式分红的情况，08年的金融风暴你也看到了！而英式分红最注重的是稳健和安全。
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教育储蓄？我直接跟你说，光靠教育险是不够的。要做一个投资组合才行。
首先我们来看看目前有效的教育费用来源方式：短期类：教育贷款。长期类：1，教育储蓄2，教育保险。投资类：1政府债券2股票与公司债券3大额存单4子女教育信托5基金定投
再来看各自的优缺点，教育储蓄：无风险收益稳定，利息比活期稍高一点，但范围小，规模小，现在利率又低。教育保险：范围广，可分红，强制储蓄，保单可贷款，有保障，特定情况下保费可豁免，但时间长，资金增值效率不高，中途退保的话现金价值低。
政府债券：安全性高，流动性强，变现容易可以免税，1000起步。股票与公司债券：收益高，风险也高，而且需要首次投入比较大的资金来操作。大额存单：起点也高，没必要了。子女教育信托：这个也是起点太高了，一次性拿出所有的费用来给信托公司管理，不考虑。基金定投：投资所需资金少，弹性大，资金流动性强，收益高风险相对较低。
就目前重庆的教育费用，高中到大学毕业，按目前教育费用年增长7%计算，没个20几万拿不下来，假设你孩子0岁（按最小年纪算）你买的是年交6000的教育险，收益5%，那么16岁到读高中的时候可领取教育费用为4万元左右，保单可贷款5万，那么就还需要定投年收益6%的基金月500元。除非你是年交1万到了万左右，并且交费期至少15年，那才勉强足够，不需要定投基金。
建议你还是以教育保险+基金定投+自由储蓄做一个教育组合，这样不光可以解决教育问题还可以解决养老问题。
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