4、投资灵活型重大疾病保险：万能或投连险+重大疾病保险，一般交20年，所附重大疾病保险，到老年要根据当时身体状况，做调整。一般它是和分红型重大疾病保险做互补，可提高中年人生阶段，重大疾病的保障，但成本较低，因为主险用的是自然费率。到老年降低保障。因为此保险相对传统保险有投资功能，不一定是所有人都能接受的。
根据楼主的情况建议用分红型重大疾病保险较好，交20年保终身；有分红，可抵御通货膨胀和利息风险；有病治病，无病养老，健康一生，自由转换养老金。
西安中国人寿 陈志民：
首先，感谢您对中国人寿的信任与支持。请问您投的99鸿福的保障是多少？孩子的康宁终身和英长少儿的保额分别是多少？
孩子的“康宁终身”保险已经包括和重大疾病了，只不过您要确定的是“康宁终身”的保额是否充足？孩子已经有两岁了，你可以咨询当地的因才机构，咨询下针对学龄儿童的保险，这类保险一般年缴一百元左右，保障也很充分（比如在西安，年缴110元，可以最高报销八万元的医疗费用）；还有居委会的那具70元的也是不错的，这个也商业保险结合，可以做到保障全面。
重大疾病保险一般都是返还型的保险，就是有病保病，无病存款。关于两种保险的好坏，这里不方便评价，还是请其它公司的同仁解答吧。
梧州中国人寿 李碧昌：
小逗号朋友，你好！你们大人的保障是不足。你们儿子有一份康宁终身和国寿英才少儿保险，可能保障够了。你的一份99鸿福保险，只是有生命保障，健康方面虽然有社保，但是不够的。
有好多品种都可以适合你们的。现在提倡明明白白做事，明明白白买保险。买保险是一件比较大的事情，买之前一定要慎重考虑，不明白就不要买。最好先上网了解各种保险产品，了解各个公司的经营状况，与当地保险业内人士交流沟通，选择适合自己经济能力的品种.买保险的顺序：先大人，后小孩子，先保障（意外综合、重大疾病、医疗）后投资（养老、教育金、理财等）。
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