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投连险和万能险都有不确定性（收益的不确定），分红险的分红也是不确定的，与公司的盈利状况有关。投连险适合人群多是中高端客户群，要求客户本身对风险有一定的抵抗能力（包括经济能力和心理承受能力）。万能险比较适合中端客户，像公务员，老师等等，收入稳定，除了银行储蓄没有别的理财渠道的朋友。分红险适合于所有客户，只要有保险需求，又不想只要保障，可以选择分红险。
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1、万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
2、投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。
3、分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红险适合所有人群，风险低。考虑保障和理财的，建议万能险，风险中。考虑理财的带少许保障的，建议投连险，风险高。
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