咨询内容：世面上的分红险很多，如何选择？哪个公司分红险做得最好？详细投保资料：保障对象：配偶，年龄：38岁，职业：咨询师，社保：有，主要想获得的保障：重大疾病保险、投资理财、意外险，希望每年交的钱：20000元左右。
咨询网友：redyd1 (上海)
专家解答：
上海 泛华代理 俞双
自万能险逐渐淡出市场以来，各家保险公司都主推分红险，主要以现金分红和保额分红为两大主角。选择分红险，除了看保险公司的资金运作与盈利情况外，每一类产品的分红测算也是不同的。大致来说，终身寿险的分红率最高，年金类或满期领取的分红率其次，而定额返还（每年或每几年返还）的分红最低。任何一种分红险产品，在头几年里的分红是很低的，之后类似滚雪球，时间越长积累得越多。
上海 新华人寿 张文华
保险产品，应以保障为主，而且lz在需求上很理性地谈到了重大疾病和意外险的保障。建议考虑重疾保障，并结合补充养老；同时，最佳选择是重疾额外给付型，即重疾赔付不影响补充养老领取的产品。意外险可有单独考虑套餐型的保险，性价比高，且不受主险的影响。
上海 友邦保险 范文浩
寿险的分红利益完全取决于保监会的规定，然后看各家公司自己当年的收益。关于分红保险实际上就是针对个人养老来用的，让利益最大化。每家保险公司的分红保险都要看他的保证利益，这是最主要的。
上海 平安人寿 顾惠玲
根据你需要的保障和所交的年缴保费，建议你做投资理财型的产品，既有意外保障（包含意外医疗）、重大疾病保障，又能投资理财，将来可以做补充养老。
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