分红保险分好几种，分红时保险公司经营的三差利润拿70%与客户分配经营成果。健康险有分红的、两全保险有分红的、年金保险也有分红的、按楼主的情况，如果不考虑健康险之类的，建议您购买年金保险。
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分红有保费分红（现金价值分红）和保额分红。交付的保费（或现金价值）为计算基础，对应的分红率为客户分红；保额分红以客户投保的保额为计算基础，对应的分红率为客户分红。
45岁的中年人，事业有成，有较高的收入，家庭成长阶段，承担较重的责任，养老、重大疾病、意外伤害都是要考虑的。风险资产的占比应控制在15%以下，保险这样的稳健资产可以在15%以上。社保是基础性的保障，在社保的基础上适当补充重大疾病保险、意外伤害保险、住院医疗保险、住院医疗险。
社保同时也是社会福利性保障，在社保的基础上、补充重大疾病保障、意外伤害保障、住院医疗保障，养老保障。也可以适当购买理财型分红保险。
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分红险从产品角度看包括终身寿险、两全保险；从需求看包括养老产品、重大疾病产品、教育金产品。红利是以现金价值为标准，根据各公司经营状况进行红利分配；一般包括现金红利，有公司额外还有特别红利。分红的功能在于能很好的抵御通货膨胀，起到增值保值的作用。关于具体应该购买什么产品还需了解您的详细情况进行分析。
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