咨询内容：想给宝宝买保险，有人给我推荐一份千禧理财：每年交6000多交10年，每3年返还2500，至终生赔7。5万。当时是想给小孩以后做些储蓄的，现在看来觉得好像保障性太低，对疾病意外的都没有保障，而且保到终生对我的宝宝来讲好像也没什么意义，我看现在出了一种国寿瑞鑫两全保险加附加的，好像既可以分红又可以有疾病保障，是不是会刚合适一些？还是，分红型保险本来就不适合给宝宝买的？
咨询网友：西瓜妹妹 (上海)
专家解答：
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就分红险来说是可以给宝宝买的。另个给宝宝买保险，先买意外和医疗，其次再是重疾，教育金。再给宝宝买保险之前，要先给大人买保险。买保险重在看保障，不要太在意分红。
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如果只是险种咨询，分红险是很好的产品。各家公司的主力产品其实都是分红险。象平安，著名的三鸿，一直销售了很多年都没有更新换代，而万能险，由几年前推出到现在已经是二代产品了。
分红险是否适合给宝宝投保，我认为需要一分为二来看：
一方面分红险无疑是资产累计的利器，每家公司的分红险都在提高它的实际分红利率(看寄给客户的保单年度报告就知道了)，比银行定期存款有优势，经过长时间的累计，肯定是一笔不错的资产。而且分红险的费率是按年龄算，投保越早，收益越大。
但另一方面，分红险也有变现差，需要连续缴费的缺点，一但不能继续缴费，是要蒙受重大损失的，无论是保障还是已交保费。虽然在分红险上，可以附加足够的意外、医疗报销、重大疾病保障等等这些宝宝必要的日常保障。
因此，分红险适合有比较充裕的经济能力，大人有足够的保障的前提下，可以给宝宝投保。
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