咨询内容：想买一份理财型保险，请问生命人寿的分红险好吗？有人给我介绍生命人寿的保额分红产品，不知道好不好，请专业人士介绍一下什么是保额分红，生命人寿的分红险是否值得买。

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咨询网友：112.95.195.* (深圳)

专家解答：

深圳 生命人寿 李锦云

目前市场上主要销售的分红产品主要包括现金分红产品和保额分红产品。目前除了生命人寿和新华人寿主要销售保额分红产品，其余保险公司都是以现金分红产品为主。接下来为您详细介绍一下两者之间的差别。

现金分红：

流行于北美、欧洲、日本和台湾；一般情况下，保险金额保持不变；现金方式返还红利；对资产流动性的要求：较高；资产收益性：受流动性要求的制约；红利形式：年度红利和（少量）终了红利；红利来源：“利差”“两差”“三差”

保额分红：

1、流行于英国、南非、澳洲和东南亚

2、在红利的作用下，保险金额保持复利递增走势

3、通过增加保额（无需核保）的形式返还红利

4、资产流动性要求：较低，可投资期限更长的资产

5、资产收益性：有较高的预期，可为客户和公司带来较多的红利

6、管理成本：通过帐务处理进行红利派发，节省派发成本，相对增加客户和公司的收益

7、红利形式：年度红利和 （多量）终了红利

8、再投资风险：较低

9、红利来源：“全部差”。

深圳 生命人寿 邹敏杰

今年4月生命人寿隆重推出了集保障和理财功能于一身，具有强大市场竞争力的保额分红理财产品——吉祥三宝理财保障计划。

该产品的“保额分红”凸显魅力，因为它保额分红的红利是以保额为基数每年进行复利递增，更体现了保险的保障功能，因为投资者不需要再次体检和增加保费就能实现保额增长。

保额分红是全差分红，而且是两块红利：

一块是每年得到的递增到保额上，使保额增加，同时保障也在增加，而保费不变，对年龄大的客户是利好消息；

而另一块是终了红利，在合同满期是或合同终止时可以得到。

这样就多了一块红利，而红利分配是可分配盈余的70%给客户分，那么在现金分红中可分配盈余和总盈余是不同的概念，总收益是1000万，但是可分配盈余可以是100万；

而保额分红则不然，红利分配是可分配盈余和未分配盈余的70%给客户，实际上就是全部盈余的70%给客户的，这样红利应该说是很高的。