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保险专家1对1条款解读
咨询内容：现在了解了市场上部分保险公司的产品，有代理人告诉我有这两种分红方式，请优秀的代理人告诉我哪个分红方式更适合重大疾病保险。我希望用8000元左右为母亲购买一份终身重大疾病保险。分红险预定利率如何？
咨询网友：Pinkiller (北京)
专家解答：
重庆 人保寿险 唐小雅
没错，分红确实是可以分为“英式分红”和“美式分红”。所谓“英式分红”又称为“增额红利”。是指将红利变成保额复利递增。客户只有在发生保险赔付责任或满期时才能领取保额。所谓“美式分红”又称“现金红利”。它包括：累积生息、抵交保费、购买交清增额等。虽然目前市场上大部分都是“美式分红”，但“英式分红”并不见得就有优势。其实不管是“英式分红”还是“美式分红”，能否给客户更多的利益，关键在于是否有更高的收益率！如果收益率和相关险种的保障责任都是相同的，两种分配方式在本质上是一样的。
北京 泰康人寿 张艳
只是英式分红中途是不允许拿出来的，只要合同终了才可以拿出。美式分红中途是可以拿出来的，至于收益那要看你怎么看待，也许你愿意放在保险公司让他打理，也许你愿意自己支配，还有好考虑通胀的问题，现在的1万元若干年以后的购买力还是1万元。
福州 新华人寿 陈良钢
美式分红也就所谓的现金分红，现金分红是将红昨以现金形式分配给客户（包括现金、抵交保费、累积生息、购买交清增额保险）的红利分配方式。英式分红也就所谓的保额分红，保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利自动加入到保额当中，再以此为基础进行下一年度的分配，直到发生保险责任等情况时，将多年累积的保额给付客户，同时在保单终止或减保时还有终了红利。
不管是“英式分红”还是“美式分红”，能否给客户带来更多的利益，关键还在于保险公司的运营情况。如果保险公司的资金运营能取得更高的收益率，分红自然也会水涨船高。因此，投资者不要被分红方式这种表面上的差别所迷惑，而更应该关注保险公司的运营能力。
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