1. 投保保额要切合实际。一般一个家庭要从被保险人去世带来的财务冲击中恢复过来，必须在头10年维持原家庭收入水平，简单的说就是被保险人目前年收入的10倍。同时，还应该加上贷（借）款总额的保额，以解决因意外发生不测给家人带来的债务压力。
2. 保险产品要合理配备。自由职业者购买保险要切合实际、突出重点、分步实施。如在创业阶段，就必须考虑到创业期间的高风险程度，首先应该投保高保障的保险产品，比如意外保险、医疗保险、重大疾病保险、寿险等，待运作正常、收入稳定且提升后，再及时增加养老保险；如果企业或收入已经走上正规，效益显着，并呈现稳步上升趋势，则可以提前做好全面保障。
3. 保费支出要量力而行。就人寿保险而言，保费的支出其实也是一门学问，太高了会影响日常生活和企业的正常运作，太低了无法满足所需要的保障。按照专家的建议，人寿保险一般拿出家庭年收入的10%左右用于商业保险的支出是比较合理的；财产保险则无保费支出方面的要求，按照需要投保即可。
4. 合伙共保要引起重视。如果是合伙企业，那么合伙人也要完善自身的保障，以防一方发生意外或疾病时，家人因急需资金或其他因素突然撤资（股），给企业带来的收入损失或运营中止。合伙人之间互保则可以保证和维持独力运作、正常营业的局面。
白建华 上海 平安人寿
你的想法很对，先交商业保险，45岁以后再交社保，因为你现在还年轻，商业保险便宜，如果等到岁数大了商业保险保费就要高，万一有病商业保险还不能参加。社保交多交少将来是一个样，比知你报纸你看了吗？平安保险公司有一个具有重大疾病保险又有养老保险的双重的保障功能的保险，无需重复投保而造成直接经济损失，你可以联系我。
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