客户资料
伍先生，34周岁，从事自由职业，家庭年收入为4W-6W之间，每月有2000元左右剩余，没有社保和医保，但考虑到自己是从外省来中山工作，社保保障不是很足，工作地点也会变动，希望通过商业保险建立一份保障重大疾病，兼顾保障意外的保障型分红险或理财险。
需求分析
伍先生目前处于创业阶段，职业比较稳定，收入基本上稳定，，每月生活费开支也比较固定，近几年无大额费用方面的支出，所积累储蓄基本上用于将来小孩的高中大学教育支出，用于防备意外和重大疾病两大风险的医疗支出。伍先生没有社保和医保，出去工作，主要面临着重大疾病和意外这两方面的风险，均属于大额医疗费用支出，将来小孩也要上大学，需要提前规划。
保障规划
根据伍先生家庭的需求分析，在扣除生活开支的情况下，每月可结余2000元左右，因此可以选择保费较低，保障全面的产品组合，在这里为其设计了一份低保费，高保障的计划，含盖了意外身故，意外伤害医疗，大学教育金，人寿保障，补充养老金。该计划组合如下：2288.62元/年，相当于每天存6.3元，存13年。之后每年存949年，存17年.平安鑫利两全保险（分红型）年交848元/交30年/保障期限到80岁。平安附加少儿大学教育年金保险年交1302元/交13年/保障期限21岁。平安附加豁免保费定期寿险（B，2004）年交138.62元/交30年平安开心宝贝卡年交190元/1年/保障期限1年/交到17周岁
伍宝宝将拥有如下保障利益：
1、人身保障：5万（交通意外身故5万，疾病身故3.0万）
2、大学教育金：4500元（18.19.20.21岁各领4500元.）
3、学业有成祝贺金：1500元。
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