“负二代”：是“富二代”的对称，指上世纪80～90年代出生，没有显赫家世，没有万贯家产的大多数年轻一代。在他们身上，很多人都背负着几项贷款，有房贷、车贷、消费贷等等，每个月的工资多半用来支付贷款。除了“负二代”的称号外，这一类年轻人群也经常被人们称为“负翁”。

　　理财智囊团：

　　李文夫妻二人是当下众多80后“负二代”小两口中的一员，他们的生活现状也是很多80后“负二代”群体的样板：无孩、无车，但一睁开眼就欠着银行的房屋贷款。而随着年龄的增长，夫妻二人的家庭模式也将发生改变，从“2”人世界，过渡到“2+1”有孩时代，再过渡到“2+1+4”负担双方老人时代。

　　一想到将来家庭模式改变所带来的生活负担，如何合理地对家庭资产进行规划，在最短的时间内脱掉“负二代”的帽子，成了80后“负二代”人群最大理想。而这一理想的实现，夫妻二人希望在不影响目前生活质量的前提下，通过理财的方式，对当下及未来生活进行一个长期的规划，最终脱贫走向致富路。

　　李文夫妻二人家庭背景情况：李文与王晶夫妻二人年龄28岁，2012年结婚，无孩，老人尚不用赡养，婚后手中有2万元的存款。李文事业单位，有住房公积金及保险；妻子企业单位文职工作，无公积金，有保险。两人目前有一套80平米的住房，总房款48万元，房贷70%为33.6万元，公积金贷款30年。

　　收支情况：夫妻二人月收入6000元左右，年底两人有1万元的年终奖，每月生活开支2000元，每月房贷1783元。

　　男方父母：均为54岁，工薪阶层，社保，过去积蓄给小李夫妻购房，有退休金，能够自己负担退休后的生活支出。

　　女方父母：均为53岁，工薪阶层，能够自己负担退休后的生活支出。

　　理财目标：尽快“脱贫”，生活得到改善。短期目标尽快还完房贷，降低每月还款金额或者缩短房贷年限；4年后有孩，希望有一台可代步的小排量车，并通过理财攒出子女教育资金；在父母退休后拿出一部分钱，为父母缴纳保险，得到保障。

　　【“2”时代】

　　提前还房贷降低生活压力

　　针对李文夫妻的情况，刘洪涛表示，像李文这样的小夫妻，在婚后享受“二人世界”的同时，由于没有过多的负担，理财的首要目标应该放在尽快还房贷上。

　　对此，建设银行吉林省分行房贷业务经理石磊给记者算了一笔账：假设近一年利率不变的情况下，按照2011年7月7日基准利率7.05%；总房款：48万；贷款额（70%）：33.6万；还款期限：360月；年利率：0.0490；月利率：0.004083；李文从2012年1月起贷、下一年同期提前一次性还款1万元测算的话。在还款期限不变的情况下，李文的月还款额将由原先的1783元，降低到1720元，30年总共省下的利息就达到10625元。