重疾险VS防癌险

　　专家：防癌险更具有针对性

　　“目前癌症死亡已成为我国人口的第一位死因，全国每死亡5人中，就有1人是因癌症去世。”中山大学附属肿瘤医院预防医学部主任廖振尔告诉记者，近年来逐渐高发的癌症病症，不仅给患病者精神、生理上带来了巨大的痛苦，同时，在治疗中实际所付出的直接医疗费用和隐形社会成本，也为患者家庭和国家造成了沉重的经济负担。目前我国每年用于癌症病人的医疗费用高达数百亿元。

　　根据最新统计数据显示，目前广东省的肿瘤发病率要比全国整体水平高出23.5%，排名前5位的依次为肺癌、结直肠癌、肝癌、乳腺癌和鼻咽癌，而死亡率也比全国整体水平高出7.5%。

　　有保险专家指出，相对于重疾险，防癌险更具有针对性。“鉴于癌症治疗周期长、治疗费用高的特点，普通重大疾病保险大多只赔付一次，有些即使可赔付两次甚至四次，也要求每次是不同病种，起不到很好的保障作用。”该专家介绍，而且，普通重大疾病保险针对癌症的保障主要是恶性肿瘤，轻症一般不在保障范围内。而防癌险在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，不少产品将轻症纳入保险范围，这就弥补了重大疾病保险在此方面的不足。

　　不过，已经买了重疾险了，还需要购买防癌险吗？保险业内专家表示，同时投保重疾险和防癌险并不相互矛盾，一旦癌症被确诊，重疾险和防癌险都会赔付；而且一些防癌险包含轻症赔付，而部分重疾险并不包含在内。“市面上防癌险的费率较低，一般仅相当于普通重大疾病保险的1/3到1/2。在普通重大疾病保险作为铺垫的基础上，再购买一份适当保额的防癌险作为补充和升级。

　　单独防癌险

　　VS附加防癌险

　　专家：附加险可灵活组合

　　正如上述专家所言，目前市面上专门针对癌症的防癌险种类也有不少，但保障范围却不尽相同。

　　日前，有险企推出了专门的“防癌疾病保险”附加险，针对恶性肿瘤及2种轻症癌症进行保障。

　　中国人寿[-1.01%资金研报]广东省分公司个险部经理唐威介绍，与国内同类型防癌保险相比，上述产品保障范围更广，其涵盖了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的几乎所有恶性肿瘤及2种轻症癌症（原位癌、皮肤癌），并首次增加分别针对男性、女性、儿童三类人群发病率较高的6种特定癌症保障条款。

　　“以30岁的李小姐投保为例，保险期至80岁、20年交、基本保额10万元，每年需缴费1500元。”唐威表示，一旦李小姐确诊患有合同所指的癌症，可一次性领取10万元癌症确诊保险金，同时，若所患癌症被确诊为特定癌症（包括肺癌、前列腺癌、乳腺癌、宫颈癌、白血病、骨癌），则可额外一次性领取基本保险金额的30%，即3万元，合同仍继续有效。

　　“如果李小姐在被确诊日后的三十日时仍然生存，每年还可享有基本保险金额20%的康复保险金，即每年2万元，可领取5年，累计领取10万元，合同终止。在癌症确诊后还会豁免以后各期保费，并在李小姐身故时给付所交保费的105%与现金价值较大者。”