昨天我跟一位朋友聊天，他提出一个观点挺有意思的。他将买消费型保险比做租房，消费成本很低，选择余地也大，如果觉得不喜欢、不合适，可以随时更换，损失也不大。而买分红型保险更像是买房，退休以后还可以收回一笔资金，但是每年的交费压力比较重。后来，我还补充了一句：分红型保险这套房产的升值能力还很差，完全没有疯涨的可能性。
说回到这一期的主题：要买多少保险才足够？主要想跟大家讨论的是寿险的保额要买多少才算足够，寿险保额的计算比较复杂，而
重疾险保额只要根据目前
重大疾病的治疗费用就可以简单估算了。
很多人喜欢引用保险的双十原则来计算寿险保额，所谓双十原则就是，家庭寿险的恰当额度应该是家庭年开支的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。这种方法只能用来简单估算，实际上是很不精确的，很多家庭所需的保额已经远超家庭年开支的10倍。
在这里，我们先要了解一点，寿险必须是被保险人离开人世以后，相关受益人才能够拿到赔款，所以寿险往往是对应着家庭责任的。比方说，一个家庭里的赚钱主力先要购买充足保额的寿险，因为一家老小都靠TA养活，当TA不在的时候，寿险赔款也可以继续帮TA维系这份家庭责任。说得再简单一些就是，TA在或是不在，家人都能因为TA而生活得很好。
接下来我们再来拆分家庭责任，主要包括以下几个方面：供养孩子长大成人的生活费、孩子的
教育金、父母的赡养费以及家庭的负债。
举几个实际例子：
单身一族
家庭责任主要是父母的赡养费，你可以算一下，每年要孝敬父母多少钱，打算赡养父母多少年。比方说，每年要孝敬父母1万元，父母现年50岁，打算赡养父母30年到80岁，大致估算就需要30万的寿险保额。
