上周小爱跟大家聊了要不要在香港买保险的问题，虽然有些风险但保障范围广、收益高这些优势还真让一些麻麻心动不已，那今天再来说说香港有哪些保险适合大陆的家庭买？保险计划怎么制定才合理？
花多少钱买保险最合理？
保险界有个“双十定律”，简单说就是，一个人的保险保额应为他年收入的10倍左右，而保费支出应为他年收入的10％左右，上下浮动5％都比较正常。当然也不能一刀切，还要看本人的负债情况、收入稳定性、风险意识等等，总的来说，保费支出占收入的20％都在合理范围内，但如果超过了30％，生活品质就可能会因保费压力而大大降低，可别因为一时脑热沦为“险奴”。
因为，够买之后要想再退保或者降低保额，损失可就大了，尤其是刚投保的那几年退保拿到的钱几乎为零。
消费型、返还型保险傻傻分不清？
买保险时经常听说买消费型的、储蓄返还型的，无论在香港还是大陆买保险，先把这些常识搞搞清楚，才知道自己适合买哪种。
消费型保险：支出少保障高，但保费每年变
消费型保险一般是买一年保一年，保费根据年龄和身体状况每年调整，如果没出险，也不退保费。
因为没有返还，所以保费低，适合用较少的支出防范某个特定时间内的高风险。比如，有房贷之后为了防止发生意外之后房子断供，就可以买
意外险。还有报销型的
医疗险也属于消费型保险。
