寒流来袭，寒冷是身体唯一可以感知的外界气息，身体里潜藏已久的细菌开始借着这个温床出来作威作福，甲流天天上头版。为了我们的“欲望清单”可以持续不停地在有限的生命中愉快地运作下去，防止偶然来袭的病痛或是意外的伤害破坏了这份美好，为身体预备一份“风险准备金”，或许是“喜欢”世界末日的西方人给我们最好的启示。

　　西方人有很强的末世情怀，他们整天“盼”着世界末日，这直接导致了健康保险的兴旺发达。明天要毁灭了，还是要买保险，因为诺亚方舟会驶回来拯救。生活继续阳光灿烂，逃命时烙下的磕磕碰碰还有人给你埋单，完全不妨碍继续励志的美丽人生。

　　然而，在今年的前两月，在人身险总保费收入中，健康险的保费收入占比仅有4.9%，而这一数字早在2003年底就已经是8%，在发达国家，这一数字常规是30%。这里面或许有公司经营上鼠目寸光杀鸡取卵，但相对于红红火火的投资型保险，消费者的不买账也是其中的缘由之一。

　　我们投资股市，投资房地产，投资红酒……投资一切可以让钱迅速生出钱的产品，却吝于投资自己的身体，因为身体生不出钱。从账面上看，反而是蚀本了。老人常说，健康是福。青山还在，哪怕没柴烧。从经济学上来说，即是，你还有成本让你翻本。

　　全方位为你的身体健康开一张诊单。大病小病，女性特有疾病，职业病，甚至面部整容失败，既然刘翔的脚郎朗的手都不惜重金上保，我们又有什么理由不爱惜自己的身体呢?

　　目前，我国个人健康保障基本呈金字塔型，塔尖是国家提供的社会基本医疗保险，提供了门诊、住院等最基本的健康医疗保障，是部分报销型;其次是企业补充医疗保险，但纯粹属于企业自愿;最大面积受益自身的便是商业医疗保险，主要是重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。除此以外，还有门诊医疗保险、女性健康保险和生育保险等细分市场作为补充。

　　不管是小孩子磕磕碰碰受伤，还是医院“常客”，抑或体弱多病的老年人，或者是未雨绸缪想获得长期保障者，都可以在以下我们为你提供的“保单”中找到你心水的保障。

　　五类健康险选购指南

　　当我们为健康投保的时候，通常是想“即使是生病了也不至于影响到生活”，或者说达到转嫁风险的目的。然而，面对种类繁多的健康险，怎么选才最适合呢?

　　担心磕磕碰碰发生：选意外险

　　“我有一个5岁的儿子，我想给他投保，只是不知哪种合适?”父母们都认为给孩子买一份极为重要。

　　对于年幼的孩子而言，应该首先考虑意外险，因为这个年龄的孩子正处于淘气爱玩耍的年龄，一些小意外发生的几率较高。而且这种保险的费率比较低，一般一年几十块钱就能解决问题。

　　医院“常客”：选住院医疗险、重疾险

　　三天两头往医院跑的人都希望可以把治病的费用通过保险的方式来报销。

　　有社保的人群可以靠医保卡解决一部分药费，也可以通过住院的方式来解决一部分药费。但并不能因为有社保就“高枕无忧”。

　　医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病，用的进口药，一般解决不了。而门诊费或是治疗费，则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元，一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复，大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险，则正好可以弥补这个缺憾了。

　　商业保险里的医疗险，分三种形式

　　1.报销性质