一份缴费期10年的保单，才交了2年钱就遭遇经济困难。退保?能够拿回的保单现金价值少得可怜。不退保?确实无力承担后续的保费支出。
对于面临这种尴尬境地的保户，保险专家建议，如果投保人对所购买的保险产品仍有兴趣，可以选择减额缴清这一方式替代退保，在减少经济压力的同时还可继续享受保单权利。
一般来说，当投保人因经济等各种原因无法继续承担续期保费的支出压力时，退保是较为常见的一种选择。如果保单已经缴费较长年限，投保人还能凭借保单累积的现金价值取回一定现金，但如果仅仅缴费1~2年，保单持有人拿回的现金可能只有所缴保费的一个零头而已。
保单价值可以
折算成为保险费
据记者了解，保单生效的前几年，所缴保费中要拿出很大部分缴纳初始费用、账户管理费、手续费等各种费用，这些费用占保费的比例呈逐年下降的趋势，但最初两年比例最高。业内人士告诉记者，部分带有投资性质的长期寿险，第一年甚至没有现金价值，第二年的现价价值也非常少。如果消费者此时退保则要承受较大的损失，此时可以考虑减额缴清的方式。
业内专家表示，保险合同的保单价值可以折算成为保险费“自给自足”。
所谓的“减额缴清”是指保单持有人可以申请将保单现金价值折算成一次性缴清保费，保险公司将原有保险金额下调至与之对应的金额。保单持有人不需再支付保费，只是保障额度相应减少。
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