如今,我国社保的参保人群范围不断扩大,但因为社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则,存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。因此,无论是费用报销的比例还是保障的范围,都有一定的风险缺口,这就需要个人购买商业险加以补充。

　　因此,很多人在已经购买社会保险的用时还会手持一些商业保险,为自己的人生投资。不过,现代商业保险名目繁多,曾经有不少人觉得买来买去都是将钱花在一个重复的保险上,面对保险经纪滔滔不绝的推销,消费者往往还没有购买就看花了眼。其实,只要找准一个对保险分类标准,在相应的区间内筛选对应的信息,抽丝剥茧,最后就能精明地挑出自己最需要的一个保险来购买,不用花不实在的钱。

　　根据年龄段购买商业保险

　　据清远长期从事保险行业的林小姐介绍,现在商业保险的承保范围很广,居民从出生满30天至目前在生人士皆可以作为被保险人。因而,想要在浩瀚的保险种类中整理出一个所以然来,最直观的办法就是将险种分为不同的年龄段,找准年龄段后,根据自己的需要,购买条件满意的保险。

　　◎婴幼儿期

　　很多人认为购买保险是工作以后的事情,其实这种想法是不科学的。婴儿自出生以来就是一个需要被保障的人。很多父母在婴儿降生时并没有做好相应的心理准备。随着儿童长大,一系列的教育费、意外伤害、身心健康费成为了父母的经济重压。

　　林小姐表示,此时父母可以将孩子(投保前体检为健康状态)的投保作为一种投资。分红型教育保险、意外事故保险比较适合出生满30天至10周岁的孩子。因为,分红型的保险在合同生效后,保险公司会根据分红保险业务的实际经营状况在约定时间内确定红利分配方案。家长可以用分红所获得的资金作为孩子的教育基金、旅游基金、兴趣培训基金等,使孩子额外受益。

　　以教育保险为例,孩子投保一定年限后可以在固定的几个年龄段分批拿到教育保险金。一般家长会将时间规定在孩子升初、高中及大学三个阶段,以保证上学所需要的学费。另外,据数据显示,意外伤害已成为0—14岁儿童的第一“杀手”。尤其在家长不能时刻照顾的假期里,更应该购买一份意外保险,给孩子一个人生保障。

　　◎青少年期

　　以往,由于孩子成长的特点,青少年期的保险购买原则一般和幼童期关注的热点是一样的,应该在教育和意外伤害两方面。不过,据记者向多间保险公司了解,孩子成年以后,家长关注焦点逐渐向一个重大民生问题转移:就业。