当LV、PARDA等所谓奢侈品品牌已经能够随时出现在较高收入人群口中和购物清单上时，年缴保费动辄几万的“高端险”依然离这部分群体很远。因为从目前市场上的“高端险”的准入门槛来看实在是“太高了”。

　　反而是，在媒体上出现单笔赔付超过400万元、500万元，甚至是700万元的报道时，“高端险”的话题一次又一次地被提起。最近一次是，某投保人因意外身故获得总计约710万元的保险金，这也创下去年广东省内最大单笔人身险赔案。

　　“高端险”高在哪里?

　　顾名思义，“高端险”的目标客户自然是高净值人群，换句话说，就是有钱人;那么问题随之而来，有钱人也需要保险吗?中德安联首席市场官黄长青接受《第一财经日报》记者采访时称，通过市场调研发现，高净值人群在保险保障上有许多独特的需求，然而这些需求的确是难以通过现有的保险产品全面满足。但这并不是说，这些人群不需要保险，而是市场上没有或者很少提供适合他们的保险产品。

　　近一两年来，保险公司似乎一下子都“瞄上”这一当初还属于“空白地带”的市场，相继推出了各自公司的“高端保险”。黄长青对本报表示，在共同点上，当时推出的高端产品都有一定的保费门槛，这一门槛因保险公司不同而又有区别。对于此类产品的差别，根据产品的开发动机不同，产品所提供的保障是不一样的。

　　“我们认为，仅仅把普通保险产品单纯的拉高保费门槛进行销售，并不能称作真正意义的高端保险，也很难吸引到高端客户。”她表示，高端保险最吸引人的地方，应该是其特有的产品形态能够满足高端客户这一细分群体的独特需求。所以，对于“高端保险”，要看其是否为高端客户量身打造，是否切实地满足了高端客户的保险需求。

　　在采访中，本报记者注意到，尽管不同的保险公司针对高端人群需求推出了不同侧重的产品或者服务，但大致上还是可以分为四类。

　　最常见的是以普通产品为基础，根据高端客户的需求提高保障额度，或者扩大适用医疗机构的范围，但是保障内容没有变化，例如提供高额的养老和医疗，医疗保障突破医保范围，扩大至国内多家特需医疗机构，社保之外的诊疗费用也可以得到赔付;

　　第二类产品以全球高端医疗保险为代表，比较适合于需要经常出国或者常驻国外的人，一般为一年期，定点医疗机构遍及全球，相应的保障额度也更高。不仅医院网络更广，保障范围也从一般疾病扩大到物理治疗、家庭护理、精神科治疗，配套的服务与保障内容密切相关，包括24小时紧急救援热线、医疗费用垫付、预约门诊住院安排等等。

　　第三类以贵宾服务见长，无论购买了什么产品，只要保费数额达到一定的标准，即成为VIP客户，享有不同级别的服务，例如，有的公司的最高级别的客户可凭VIP金卡享有多项增值服务，包括全球紧急救援、医疗咨询、绿色通道服务等。