每个人一生中，都有许多生活目标待完成——求学、创业、购车、买房、结婚、生儿育女、退休、养老……每个生活目标的实现，都需要资金的援助，理财规划就是为实现这些具体的生活目标而不断对自身资产进行优化配置的过程。
根据需求合理配置
在理财规划过程中，要始终把握好三性：即收益性、流动性、安全性。目前可供选择的低风险理财方式有：银行存款、国债、货币型基金、中短债基金、保本型基金、保险等;较高风险的理财方式有：房地产、股票、股票型基金等。理财规划的作用就是综合考虑，把资产按不同的比例配置在这些理财渠道上。
具体的配置方式会因理财的目标和期限不同而不同。一般来说，投资期限越短，越接近需要用钱的时候，投资组合应该更多考虑安全性和流动性而非收益性，组合中高风险的比例应该越低。
如果一个45岁的投资人有50万元人民币，这笔钱是为其孩子上国外大学而预备的。如果他一个月后就要交这笔学费，那这笔钱最好不要投往股市这种高风险的地方，或房产这种流动性较差的市场，而应该去购买货币型基金等流动性好、安全性高的产品。因为如果这笔钱在股市中有所损失，可能会影响到孩子的学业。
但是，如果他是10年后才用这笔钱，那就不建议他把这50万元放在货币基金或银行存款中。因为以5%通货膨胀率计算，10年后这笔钱相当于30万元，而目前2%左右的定期存款利率及货币基金收益率，根本无法抵御通货膨胀对财富的侵蚀。同时，因为有10年的投资期限，可以承受更多的风险，即使在股市或股票基金上出现了一时的亏损，也有时间等待股市好转，或也可以通过其他方式筹备资金，不至于影响到孩子的读书计划。
资产进行动态配置
因此，在我们对自身资产进行配置的时候，应考虑所处生命周期不同阶段的特性，在不同的生命阶段对资产进行动态的配置，在资产配置的过程中做到“虎头、猪肚、豹尾”。随着年龄的增大，高收益的资产在配置组合中的比例应该逐渐降低。
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