买保险时到底要不要投保障期为终身的险种？终身型保险有明显的优缺点。优点自然是保障完备，可以对被保险人存活期的疾病进行重复理赔，彻底根除客户的隐忧；缺点则是费率比较高。以市面上普通的年缴型附加住院保险为例，一般价格在几百元，而一款保障期为终身的住院医疗产品，则起码要一千多元，甚至可能达到数千元。面对保障和经济，您会如何选择呢？
产品比较 年缴型VS终身保障型
我们以30岁的张先生为例，如果他想购买一款住院医疗保险分别可以有以各种不同的选择———
选择一：普通住院医疗保险
产品名称：世纪泰康个人住院医疗保险
保险利益：一般住院日额保险金100元、重大疾病住院日额保险金120元。如果被保险人尚未享有保证续保优待，在理赔后保险公司有权对被保险人作出拒保或增加保费处理。保险费用：326元/年，随年龄段递增。
点评：世纪泰康个人住院医疗保险在普通的补贴型医疗保险里已经算是比较出众的，因为连续投保满三年，第四年或第四年以后的续保缴费宽限期内均可以向保险公司提出保证续保申请，如申请成功可保证续保至65岁。但投保人须在此时间段内须做到：1.无理赔记录；2.仍然是健康体，无疾病病史。
相比较目前市场上更多的补贴型医疗保险是以附加险的形式出现的，有的还没有保证续保优待。这类保险的最大优点就是保费低廉，缺点则是客户在理赔后可能面临拒保。因此如果投保人想要享有充分稳定的保障，仍要考虑终身型医疗保险。
选择二：普通终身医疗保险
产品名称：中保康联终身医疗保险条款(2004)
保险利益：享有“住院补贴医疗保险金”和“手术补贴医疗保险金”。保额10万，对应的每日住院医疗津贴为100元/天，手术补贴200~5000元/次。当“住院补贴医疗保险金”和“手术补贴医疗保险金”的累积给付金额合计达到保险单或批注上所载每日住院医疗津贴的一千倍时，保险合同应负的一切责任即告终止。
保险费用：若选择20年缴费期，张先生须年缴保费1287元。
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