保险课堂：哪些住院医疗险可以自动续保

　　通常短期健康险的保费比较便宜，但保险公司未必一定续保，假如投保人在保险期间患病住院，虽然他能领取保险公司的理赔金。但当他第二年续保时，保险公司核实出他病情尚未完全康复，是不会允许他带病续保的。

　　其实投保人想要得到持续的住院医疗险保障服务，不妨投保那些拥有保证续保的住院医疗险。通常这类住院医疗险是津贴型的主险。投保人在购买保险时可以向代理人要求购买保证续保的住院医疗险种。

　　如今有些保险公司还推出终身医疗型保险，投保人购买这类险种后，将会得到一笔总补贴金额，只要被保险人患病住院，保险公司每天都会给予他固定的补贴金，直到总补贴金额全部用尽，保险合同自动终止。

　　即使被保险人在保险期限中多次患病住院，只要总补贴金尚未用完，保险公司就会继续给予补贴金。其实这类医疗险等同于间接保证续保，它的合同终止标准是用完总补贴额，而不是保险公司根据被保险人的健康状况决定是否终止保险合同。

　　触类旁通：住院医疗险“面面观”

　　如今住院医疗险分成费用型与补贴型。所谓费用型住院医疗保险，是指保险公司根据合同中规定的赔付比例，按照投保人所提供的医疗费用单据的金额支付理赔金。通常投保人得先通过社会基本医疗保险报销部分医疗费，保险公司则按照保险损失补偿原则，再补偿投保人的剩余医疗费用。

　　而补贴型住院医疗保险，又称定额给付型住院医疗保险，它的理赔标准与实际医疗费用无关，投保人无须提供发票，只要保险公司核实被保险人患病住院，就会按照合同规定的补贴金额，每日给予补贴款。通常保险公司是以投保人就医天数与保险合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。

　　如今有些投保人喜欢购买津贴型住院医疗险，可能害怕重复投保费用型医疗险，多花冤枉钱。但一位保险专家建议说，当住院医疗费用较高时，固定的医疗险津贴就只能是“杯水车薪”，但费用型医疗险却能替被保险人转嫁大部分医疗负担给保险公司。

　　其实投保人在购买住院医疗险时，首先要问清楚险种类型。如果投保人已拥有一份费用型住院医疗险，或认为自身单位医疗福利比较全面，不妨投保津贴型住院医疗险，给看病就医创造一个舒适的环境；假如投保人觉得自身医疗福利保障尚不够全面，应该考虑购买一份费用型住院医疗险，向保险公司报销医疗费用，同样能留给自己一个安定的就医氛围。