近日，闻女士带着她书写的《关于附加住院
医疗险的疑问》来到江门日报社投诉咨询。
原来，闻女士
也遇到了“差额给付”的困扰。1997年，闻女士购买了某保险公司的
重大疾病险，2000年她又购买了该主险的附加住院
医疗保险。今年5月份，闻女士因病住院，医生诊断为直肠炎、颈椎病，住院医疗共花费3814.98元，
医保为其支付了2736.08元，闻女士自己支付了1078.90元，随后闻女士到其投保的保险公司进行理赔。该公司遵循损失补偿原则向她赔付了1078.90元，对此，闻女士不服，她认为1997年及2000年她与保险公司签订的主险、附加险合同(99版)上，并未注明损失补偿原则，保险公司不应该对其进行差额赔付。
经协商，保险公司答应按保险条款进行赔付，但闻女士必须另外与保险公司签订两份协议，一份为《XX保险股份有限公司附加特别说明》，其中第7条注明了医疗费用保险适用于补偿原则；另外一份为《保险特约协议》，其注明“在附加住院医疗保险有效期间内，被保险人因颈椎病、慢性胃炎所致的医疗费用，我公司不承担保险责任”。
双方的争议焦点集中在三方面：
争议一：住院医疗保险是否适用损失补偿原则
记者参考并咨询了有关专业书籍及保险专家，了解了损失补偿原则的概念。
保险的损失补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同，将特定的危险转移给保险人承担；当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿，恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失。其包含两层含义：一是被保险人有权按合同获得全面、充分的补偿；二是保险人的保险补偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益。
遵循损失补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将保险演变成赌博行为；防止诱发道德风险的发生。
目前，损失补偿原则在财产保险中已被广泛认可，但对于
人身意外伤害保险和
健康险中涉及到的医疗费用损失是否适用损失补偿原则，由于现行法律对此没有明确规定，各方观点不一。保险业界人士认为应适用损失补偿原则，而许多消费者则认为医疗费用仍然应该适用
人身保险中的给付原则。在司法实践中，法院对这一问题的判决也不一致。
