而去年出台《健康保险管理办法》则明确规定，含有保证续保条款的健康保险产品，保险公司不得约定在续保时有调整保险责任和责任免除范围的权利。

　　据人保健康产品开发部副总经理曾卓介绍，保证续保条款在国外健康险产品当中相当普遍，2000年国内则首次出现了以主险形式并且含有保证续保承诺的健康险产品，经过3年观察后提供保证续保权。而目前国内现有的健康险产品中，如果有保证续保承诺的话，保证续保一般都是在三、五年之后。

　　虽然这样的期限规定有助于保险公司控制风险，但也在一定程度上造成了对客户的不公平，因为即使是按照《健康保险管理办法》的规定，在没有进入保证续保期之前，保险公司仍然拥有调整保险合同的权利。而有数据显示，从2000年以来，有的规定三年保证续保的健康险产品，三年后的续保率只有30％－40％。

　　据介绍，秦凤兰的保险是首年承诺保证续保，也就是说，当她2006年通过人保健康的投保审核的时候，就已经自动享有了保证续保权，以后每年到了6月，只要交纳366块钱，就一直可以续保到69岁。而这对她减轻今后继续治疗的费用负担，无疑是雪中送炭。

　　曾卓表示，作为国内首家专业健康险公司，人保健康自成立以来，就一直试图在产品开发中走一条与传统健康险有所区别的路子，配合健康管理和简便快捷的理赔，来显现专业健康险的优势。目前，人保健康已经开发出了包括守护专家住院定额个人医疗保险在内的好几款首年保证续保产品，这里面既有针对非社保人群的产品，也有针对社保外医疗的报销产品，能够满足不同客户的需求。

　　不过他坦承，相对于三、五年的保证续保产品，首年保证续保确实风险比较大。对于保险公司来说，不仅需要严格投保审核，而且要借用健康管理的手段来产生长期效应，帮助保险公司降低风险。

　　邓侃认为，因为有精算的前提，所以首年保证续保产品的风险不在于发病率，而在于对医疗费用的控制上。这对于保险公司如何与医疗机构的合作提出了很大的考验，尤其是在目前我国的医疗体制还没有发生根本改变的情况下，更是如此。

　　据了解，目前秦凤兰经过积极治疗，病情已大有好转。而有关专家也建议消费者，购买短期医疗保险时，尽量购买能保证续保的产品，这样才能得到更好的长期保障。